Đánh giá và đánh giá của Learnvest (cho iphone)

Các ứng dụng di động tài chính cá nhân tốt nhất giúp bạn kết nối với tiền của mình, ngay cả khi bạn ở xa ngân hàng hoặc sao kê thẻ tín dụng của bạn. Trang web tài chính cá nhân LearnVest thực hiện điều đó với một ứng dụng di động dễ sử dụng và bao gồm các tính năng có liên quan. Bất kể bạn ở đâu, bạn có thể xem qua số dư trong tất cả các tài khoản của mình, nhận thông tin chi tiết về mọi khoản phí trong mọi khoản phí, tạo bản ghi tiền mặt bạn đã chi tiêu và kiểm tra xem bạn có trong ngân sách hàng tháng của mình không danh mục bạn đặt. Ứng dụng iPhone của LearnVest (cũng có ứng dụng Android) hoạt động tốt với tài chính cá nhân. Nó tương tự như ứng dụng di động của Mint.com, nhưng không toàn diện. Mint bao gồm nhắc nhở hóa đơn và điểm tín dụng, hai tính năng bạn sẽ không tìm thấy trong LearnVest. Mint vẫn là sự lựa chọn của ban biên tập.

Đánh giá này tập trung vào ứng dụng iPhone của LearnVest. Ứng dụng Web của LearnVest cung cấp trải nghiệm hơi khác.

Giá cả và kế hoạch

Nhiều ứng dụng tài chính cá nhân được tải xuống và sử dụng miễn phí, và LearnVest cho iPhone cũng không ngoại lệ. Bạn có thể cài đặt ứng dụng và đăng ký tài khoản không có gì ngoài địa chỉ email và mật khẩu.

Sử dụng LearnVest để theo dõi các giao dịch của bạn, tạo ngân sách và đặt mục tiêu tài chính là miễn phí. LearnVest cung cấp cho bạn tùy chọn để liên lạc với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để có thêm chi phí. Bạn phải trả phí thiết lập $ 299, cộng với phí $ 19 mỗi tháng cho dịch vụ này.

Tuy nhiên, với mức giá đó, bạn có được một người lập kế hoạch tài chính mà bạn có thể thảo luận về các chi tiết khó hiểu về các vấn đề tài chính của bạn. Công cụ lập kế hoạch tài chính cũng giúp tạo hồ sơ LearnVest trực tuyến của bạn. LearnVest nói rằng các nhà hoạch định tài chính của công ty không quản lý tài sản, giao dịch hoặc đưa ra khuyến nghị đầu tư cụ thể, mặc dù họ làm việc với bạn để xác định chiến lược phát triển và tiết kiệm tiền của bạn dựa trên mục tiêu của bạn. Tôi đã không kiểm tra các dịch vụ này.

Các thành viên trả tiền cũng nhận được một vài đặc quyền trên trang web, chẳng hạn như truy cập vào các bài viết, lớp học và các sự kiện trực tuyến để tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân. Mọi thành viên trả tiền cũng nhận được một tài liệu tóm tắt tình hình tài chính của mình. Xem tài liệu Chương trình LearnVest mẫu này để biết chi tiết.

Mint hoàn toàn miễn phí sử dụng, không bán tăng giá. Mint kiếm tiền bằng cách hiển thị cho bạn quảng cáo được nhắm mục tiêu. Vì Mint biết loại lãi suất và phí nào được liên kết với tất cả các tài khoản tài chính của bạn, nó có thể hiển thị cho bạn quảng cáo cho các tài khoản sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Mint thậm chí so sánh số tiền bạn sẽ tiết kiệm hoặc kiếm được theo thời gian với các tài khoản khác nhau để bạn có thông tin được cá nhân hóa trước khi đăng ký thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm hoặc khoản vay mới.

Thiết lập LearnVest

Ứng dụng LearnVest rất dễ sử dụng vì phần lớn kết nối trực tiếp với tất cả các tài khoản (chỉ ở Hoa Kỳ) của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm, kiểm tra, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư. Sau đó, nó sẽ kéo thông tin từ các tài khoản này vào một nơi để cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về tiền của bạn. LearnVest chỉ làm việc với các tổ chức tài chính Hoa Kỳ và hỗ trợ nhiều ngân hàng. Nó không hỗ trợ Venmo hoặc PayPal. Mint hoạt động với các tài khoản ở Mỹ và Canada, và nó cũng hỗ trợ Venmo, PayPal và thậm chí là Bitcoin.

Cũng như Mint, LearnVest hỏi bạn tên người dùng và mật khẩu cho các tài khoản tài chính của bạn. Từ LearnVest, bạn không thể làm bất cứ điều gì với tài khoản của mình ngoài việc xem thông tin. Vì vậy, cả bạn và hacker không xâm nhập vào tài khoản LearnVest của bạn đều không thể chuyển tiền từ LearnVest. Nó sử dụng mã hóa cấp ngân hàng và được bảo mật bởi VeriSign và được quét bởi McAfee Secure hàng ngày. Thông tin bảo mật của LearnVest giải thích chi tiết hơn một chút về cách thức hoạt động để giữ an toàn cho thông tin của bạn.

Nếu bạn cực kỳ bảo mật và không muốn cấp cho ứng dụng tài chính cá nhân quyền truy cập vào tài khoản của mình, có những lựa chọn thay thế, chẳng hạn như Dollarbird và Sổ séc thay vào đó là nhập thủ công. Nhập thủ công dữ liệu tài chính ít thuận tiện hơn, tốn nhiều thời gian hơn và dễ bị lỗi hơn. Nhưng nếu bạn thực sự muốn một ứng dụng tài chính cá nhân hoàn toàn bị ngắt kết nối với tài khoản ngân hàng thực tế của bạn, thì chúng vẫn tồn tại.

Khi bạn tải xuống và cài đặt LearnVest trên iPhone, ứng dụng sẽ đưa bạn qua quy trình thiết lập nhanh. Việc này có thể mất từ ​​hai đến 15 phút, tùy thuộc vào số lượng tài khoản tài chính của bạn và số lượng tùy chỉnh bạn muốn.

Đầu quá trình, LearnVest bảo bạn tạo mật mã, đây là một điều tốt. Mặc dù không có thông tin tài khoản ngân hàng nào của bạn được lưu trữ trong ứng dụng, bạn nên luôn bảo vệ thông tin liên quan đến giá trị ròng, thói quen chi tiêu và thông tin liên quan. Đặt mật mã ở cấp ứng dụng sẽ cung cấp cho bạn thêm một lớp bảo mật.

Giống như Mint, LearnVest tìm thấy tất cả các giao dịch và số dư tài khoản của bạn, cả hiện tại và lịch sử, tối đa ba tháng trở lại. Nó sử dụng thông tin này để phát triển một bức tranh về giá trị ròng của bạn cũng như hiểu biết sâu sắc về nơi bạn thường tiêu tiền của mình.

Cũng tương tự như Mint, LearnVest tự động phân loại các giao dịch thành các danh mục (được gọi là thư mục trong ứng dụng) như Cửa hàng tạp hóa, Hóa đơn, Nhà hàng và Quán bar, Chăm sóc cá nhân, v.v. Nếu nó không thể đoán đúng về thư mục chính xác cho chi phí hoặc thu nhập, thì nó đánh dấu nó chưa được phân loại. Sau đó, bạn có cơ hội đi qua danh sách, từng mục và phân loại chúng một cách chính xác. Nếu bạn không thể tìm thấy thư mục phù hợp, bạn có thể tạo một thư mục mới cho loại giao dịch.

Thật không may, LearnVest không thông minh lắm khi phân loại chi phí. Nếu tôi sửa một khoản chi phí được thực hiện tại Parrot Coffee từ Nhà hàng sang Cửa hàng tạp hóa, tôi muốn LearnVest cung cấp thay đổi tương tự cho tất cả các giao dịch khác từ cùng một cơ sở. Hoặc, nếu LearnVest thấy $ 800 đến vào cùng ngày mỗi tháng mà nó phân loại sai thành Paycheck và tôi sửa nó thành Transfer, tôi muốn nó học cách phân loại chính xác như vậy trong tương lai. Trong ứng dụng Mint Web (nhưng không phải ứng dụng dành cho thiết bị di động), nếu phân loại sai, bạn có thể sửa nó và trong quá trình tạo quy tắc gán lại phân loại chính xác cho tất cả các giao dịch khác khớp với giao dịch bạn vừa sửa.

Đào trong

Khi bạn tìm hiểu chi tiêu và thu nhập của mình trong LearnVest, bạn có thể thấy các biểu đồ và biểu đồ cho biết số tiền bạn chi tiêu trong các danh mục khác nhau và bao nhiêu phần trăm trong tổng chi tiêu của bạn cho bất kỳ danh mục nào. LearnVest đưa ra tất cả thông tin này ở các định dạng dễ đọc.

Từ màn hình khóa mật mã, bạn có thể thêm giao dịch tiền mặt, tiện lợi cho người dùng di động mà tôi chưa thấy trong các ứng dụng khác. Tôi cũng đánh giá cao rằng LearnVest đã thêm khả năng ẩn giao dịch khỏi tài chính của bạn, điều này cần thiết khi bạn có một số hoạt động tài chính bất thường mà bạn không muốn tính qua ngân sách và đánh giá thông thường của mình.

Nói về ngân sách, LearnVest cho phép bạn tạo ngân sách trong các danh mục chi tiêu khác nhau, chẳng hạn như tự giới hạn 500 đô la hàng tháng cho cửa hàng tạp hóa hoặc giới hạn 35 đô la khi mua hàng tại quán cà phê. Từ ứng dụng LearnVest iPhone, bạn có được cái nhìn sâu sắc và đơn giản về vị trí của bạn với từng ngân sách của bạn.

Khi bạn tạo ngân sách mới, LearnVest xem lịch sử giao dịch của bạn để đề xuất số tiền trung bình bạn chi tiêu trong mỗi danh mục. Ví dụ: tôi đã tạo ngân sách cho chi tiêu Nhà và LearnVest nói với tôi rằng trung bình tôi chi 53 đô la mỗi tháng cho các giao dịch mua Nhà. Bên dưới gợi ý đó là danh sách các giao dịch gần đây sẽ được tính. Tôi thích điều đó LearnVest cũng cho bạn biết trước liệu bạn có trong ngân sách cho đến tháng hiện tại trước khi bạn đồng ý với giới hạn hay không.

Tính năng ngân sách di động của Mint hoạt động tương tự. Nó cũng phân tích mô hình chi tiêu của bạn để đề xuất số tiền trung bình hàng tháng có khả năng phù hợp hoặc ít nhất là phù hợp với hành vi trong quá khứ của bạn.

Ứng dụng di động của Mint có một tính năng không có trong ứng dụng di động của LearnVest và đó là khả năng phân chia giao dịch. Nói rằng tôi tính phí $ 20 đến quán cà phê địa phương của tôi. Nếu chỉ có 3, 50 đô la cho một thức uống và phần còn lại dành cho hạt cà phê, tôi có thể muốn phân loại 16, 50 đô la theo Cửa hàng tạp hóa thay vì Cửa hàng cà phê. Trong Mint, tôi có thể làm điều đó trong ứng dụng di động, nhưng để làm điều đó trong LearnVest, tôi cần sử dụng ứng dụng Web. Ít nhất là có thể thực hiện được, nhưng khi mọi người thực hiện ngày càng nhiều máy tính của họ trên thiết bị di động, điều quan trọng hơn là có thể thực hiện tất cả thông qua các ứng dụng mà không cần phải truy cập vào trang web.

Mục tiêu tài chính rất quan trọng và tôi thích nhìn thấy chúng trong một ứng dụng di động, nơi chúng có thể nhìn thấy bất cứ khi nào bạn nhìn vào trạng thái tài chính của mình. Mục tiêu có thể là tiết kiệm một khoản tiền nhất định, trả hết nợ thẻ tín dụng, kiếm một khoản thu nhập lãi hoặc trả một khoản vay.

Tôi đã tạo mục tiêu tiết kiệm 50.000 đô la vào tài khoản IRA và tôi hơi bối rối với tính toán của LearnVest. Đầu tiên nó yêu cầu tôi chọn một tài khoản mà tôi đã làm. Số dư trong tài khoản đó là khoảng một nửa mục tiêu của tôi. Sau đó, LearnVest hỏi tôi có thể đặt bao nhiêu cho mục tiêu của mình mỗi tháng. Tôi đã nói với nó 200 đô la, và LearnVest nói rằng tôi sẽ mất khoảng 11 năm để đạt được mục tiêu của mình. Nếu tôi không nhầm, mục tiêu đã không tính đến lãi suất hoặc lãi gộp của tôi. Sau đó, tôi đã lưu mục tiêu và mở lại để có cái nhìn khác. Ước tính 11 năm đã biến thành 10 năm. Điều đó thật khó hiểu.

Các mục tiêu của Mint cho bạn biết ngày bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình và cho dù bạn đang nhắm mục tiêu, trước hay sau và bao nhiêu. Đối với một số loại mục tiêu nhất định, chẳng hạn như nghỉ hưu, Mint cũng cung cấp cho bạn chi tiết đáng kinh ngạc. Bạn nói với Mint ở độ tuổi nào bạn muốn nghỉ hưu và loại thu nhập bạn muốn có sau đó (bằng đô la ngày nay). Mint sau đó cho bạn biết tỷ lệ lạm phát giả định, tuổi chết trung bình và cho phép bạn chọn mức độ mạnh mẽ mà bạn muốn đầu tư tiền của mình. Sau đó, ứng dụng sẽ cho bạn biết bạn cần phải bỏ bao nhiêu tiền mỗi tháng để thực hiện. Điều đó tốt hơn nhiều so với phỏng đoán mà LearnVest làm cho bạn. Tuy nhiên, mục tiêu của Mint có thể nhìn thấy trong ứng dụng Web. Bạn không thể nhìn thấy chúng trong ứng dụng iPhone, theo cách bạn có thể với LearnVest.

LearnVest không có lời nhắc hóa đơn hoặc điểm tín dụng của bạn, trong khi Mint thì có. Những gì LearnVest có là những bài báo giáo dục hữu ích về các nguyên tắc cơ bản của tài chính cá nhân. Ứng dụng này có một phần đọc, nơi bạn có thể theo dõi tất cả các lợi ích kinh tế của bạn. Bạn có thể đọc về cách bắt đầu đầu tư, ví dụ, hoặc làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng.

Quản lý tiền điện thoại di động

Ứng dụng di động của LearnVest là đối thủ thực sự đầu tiên của Mint mà tôi từng thấy. Nó rất giống nhau về những gì nó làm và cách thức hoạt động, mặc dù nó không hoàn toàn thúc đẩy Mint từ cá rô của Biên tập viên. Mint có một vài tính năng chính mà LearnVest không có, và nó phức tạp hơn một chút với các mục tiêu, mặc dù chúng chỉ có sẵn trong ứng dụng Mint Web. LearnVest vẫn là một ứng dụng ngân sách và tài chính cá nhân tuyệt vời, với thiết kế tuyệt vời, giao diện trực quan và tài liệu đọc hữu ích. Nếu bạn sẵn sàng trả tiền, dịch vụ thậm chí sẽ kết nối bạn với một kế hoạch tài chính. Nếu bạn không thích Mint, LearnVest là một lựa chọn tốt.