Đánh giá và đánh giá của Wallethub

Có nhiều công cụ tài chính cá nhân được thiết kế để giúp bạn quản lý hoặc phát triển tiền của mình theo những cách khác nhau. Công cụ trực tuyến miễn phí WalletHub tập trung vào thẻ tín dụng, khoản vay và một số tài khoản tài chính khác của bạn. Tài khoản WalletHub của bạn hiển thị điểm tín dụng của bạn một cách nổi bật, điều này cho bạn ý tưởng về trọng tâm của nó. Đây là một dịch vụ tốt, mặc dù gần như không có giá trị như Editors 'Choice Mint.com, theo dõi tất cả các tài khoản tài chính của bạn, ngay đến các giao dịch riêng lẻ trên thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như mang đến cho bạn bức tranh lớn. Mint cũng có các công cụ ngân sách và ứng dụng di động mà WalletHub không có. Cả hai không loại trừ lẫn nhau, vì vậy bạn có thể sử dụng cả hai.

Thu thập thông tin và giá

WalletHub miễn phí sử dụng, mặc dù bạn phải cung cấp một số thông tin cá nhân để dịch vụ hoạt động. Những chi tiết này bao gồm địa chỉ, ngày sinh của bạn và bốn chữ số cuối của số an sinh xã hội của bạn.

Hầu hết các công cụ tài chính cá nhân trực tuyến đều yêu cầu bạn cung cấp một số loại thông tin cá nhân để họ có thể tự động lấy dữ liệu thay cho bạn. Đó là một sự tiện lợi lớn và dẫn đến ít lỗi của con người hơn so với phần mềm tài chính cá nhân nhập thủ công cũ.

Nếu bạn kiên quyết phản đối việc cho đi thông tin của mình, bạn vẫn có lựa chọn. Hai tùy chọn tốt là YNAB (viết tắt của You Need a Budget) và Mvelopes. Cả hai đều trực tuyến nhưng cho phép bạn sử dụng các phương pháp kế toán nhập thủ công thay vì kết nối với tài khoản ngân hàng hoặc sử dụng thông tin cá nhân của bạn để truy cập. Những công cụ này thực sự chỉ dành cho ngân sách, tuy nhiên.

Sử dụng thông tin cá nhân bạn cung cấp, WalletHub lấy báo cáo tín dụng của bạn từ TransUnion. Báo cáo tín dụng của bạn có tất cả các loại thông tin về tài chính cá nhân của bạn, bao gồm các khoản vay và thẻ tín dụng dưới tên của bạn, cũng như số dư tài khoản và bất kỳ khoản thanh toán trễ nào bạn đã thực hiện. Đôi khi, WalletHub sẽ cho bạn biết nó cần thêm thông tin về một tài khoản để theo dõi nó tốt. Ví dụ: khi thử nghiệm dịch vụ, tôi phải xác minh lãi suất của một số thẻ tín dụng khác nhau mà tôi đã mở, nhập phí hàng năm của họ và chọn phần thưởng tôi nhận được với họ.

An ninh và sự riêng tư

Khi bạn đăng nhập vào tài khoản của mình, WalletHub sẽ hiển thị rất nhiều chi tiết về báo cáo và lịch sử tín dụng của bạn và có lẽ bạn không muốn ai khác có được thông tin đó. Nhưng do cách thức hoạt động của WalletHub, một hacker đã xâm nhập vào tài khoản của bạn không thể di chuyển hoặc đánh cắp tiền trực tiếp từ WalletHub. Điều đó thật tốt. WalletHub cũng không hiển thị số tài khoản, điều này cũng tốt.

Tuy nhiên, bạn sẽ không muốn tin tặc có thể biết mọi dòng tín dụng bạn mở và các chi tiết bổ sung về các tài khoản đó, chẳng hạn như số dư hoặc khi tài khoản được mở. Như với bất kỳ công cụ hoặc dịch vụ tài chính trực tuyến nào, việc có một mật khẩu mạnh và duy nhất để bảo vệ tài khoản của bạn là loại rất quan trọng mà bạn cần một người quản lý mật khẩu cần nhớ. Một mật khẩu là, cuối cùng, dòng phòng thủ đầu tiên của bạn.

Người phát ngôn của WalletHub giải thích rằng trang web sử dụng cùng mã hóa 128 bit và SSL mà các tổ chức tài chính được bảo hiểm FDIC sử dụng. Dữ liệu cá nhân được thu thập khi đăng ký, cô nói, được ẩn danh một khi được lưu trữ. Và hãy nhớ rằng quá trình đăng ký chỉ yêu cầu bốn chữ số cuối của số an sinh xã hội của bạn chứ không phải toàn bộ. Nói chung, có lẽ không kém phần an toàn so với việc đi bộ quanh thị trấn bằng thẻ tín dụng và bằng lái xe trong ví của bạn.

Mặc dù hầu hết mọi người sẽ không đọc điều khoản về quyền riêng tư và điều khoản dịch vụ của WalletHub, bạn nên làm như vậy nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về cách dữ liệu của bạn có thể được sử dụng. Một thông tin cụ thể đôi khi tôi tìm kiếm với các dịch vụ tài chính là liệu tôi có thể xóa tài khoản của mình theo quyết định của mình hay công ty chỉ đơn giản là vô hiệu hóa tài khoản và tiếp tục lưu trữ dữ liệu của tôi. Tuyên bố của WalletHub chỉ ra rằng công ty sẽ xóa dữ liệu của bạn, nhưng các bản sao thông tin còn lại của bạn có thể tồn tại trên các máy chủ của công ty trong một thời gian. Tuy nhiên, ngôn ngữ rõ ràng là công ty sẽ kết xuất thông tin của bạn theo yêu cầu của bạn.

Điều tương tự không thể được nói cho Tín dụng Karma. Xóa tài khoản của bạn sẽ không thoát khỏi dữ liệu của bạn. Sau hai năm, công ty ẩn danh thông tin của bạn, thay vì xóa nó khỏi hồ sơ. Sự khác biệt trong tuyên bố về quyền riêng tư và điều khoản dịch vụ khiến tôi thích WalletHub hơn một chút so với Credit Karma.

WalletHub kiếm tiền như thế nào?

WalletHub, Mint và Credit Karma đều có mô hình kinh doanh tương tự nhau. Cách chính mà họ kiếm được tiền là bằng cách hiển thị (các) ưu đãi cho bạn về các sản phẩm tài chính. Khi bạn đăng ký một trong những sản phẩm này thông qua trang web, họ sẽ được trả tiền. Các s được cá nhân hóa cho bạn, dựa trên thông tin trang web biết về bạn từ quy trình đăng ký và báo cáo tín dụng của bạn.

Bởi vì WalletHub và các dịch vụ tài chính cá nhân khác biết bạn có loại tài khoản tài chính nào, lãi suất cho họ, v.v., họ khá giỏi trong việc tìm kiếm ưu đãi cho các tài khoản sẽ tốt cho bạn về mặt tài chính. WalletHub trình bày những ưu đãi này theo cách thăm dò. Từ menu thả xuống, bạn có thể chọn các loại ưu đãi bạn muốn xem xét, chẳng hạn như cho vay mua ô tô, thế chấp, tài khoản tiết kiệm CD / tiết kiệm, thẻ chi tiêu trả trước, v.v. Thiết lập đó cung cấp cho bạn nhiều quyền kiểm soát trong việc tìm kiếm một dịch vụ tài chính mà bạn thực sự cần. WalletHub cũng cung cấp cho bạn các bộ lọc để bạn có thể xem chi tiết và tìm các tài khoản thực sự đáp ứng tiêu chí của bạn.

WalletHub làm tốt công việc hiển thị cho bạn quảng cáo thực sự có liên quan. Ví dụ: có một tính năng Máy tính trong đó bạn có thể nhập chi tiết về các vấn đề tài chính bạn cần tính toán, chẳng hạn như bạn sẽ mất bao lâu để trả hết một khoản thế chấp, vay mua ô tô hoặc số dư thẻ tín dụng. WalletHub thực hiện tính toán, hiển thị cho bạn một bảng thông tin dựa trên bất cứ điều gì bạn đã nhập. Các đề nghị, tất nhiên, theo tự nhiên từ đó. Nếu bạn nói với WalletHub bạn muốn thanh toán một thẻ tín dụng có lãi suất 16 phần trăm, bạn sẽ thấy các ưu đãi cho thẻ tín dụng với tỷ lệ thấp hơn và có thể cả các giao dịch chuyển khoản số dư.

Báo cáo tín dụng và điểm

Khi bạn đăng nhập vào tài khoản WalletHub của mình, bạn sẽ thấy một mặt số có điểm tín dụng. Điểm số đó đến từ TransUnion và dựa trên mô hình VantageScore 3.0. Nó không giống như điểm số FICO, đây là điểm cho vay nhiều nhất khi họ đưa ra quyết định về việc có đưa bạn vào rủi ro tín dụng hay không. VantageScore 3.0 của One thường rất giống với điểm FICO của một người, nhưng nó không được đảm bảo giống nhau. Thông thường tốt nhất bạn nên nghĩ về VantageScore của bạn như là một sân bóng đoán xem điểm FICO của bạn sẽ là bao nhiêu.

Điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi mọi lúc dựa trên các yếu tố khác nhau về lịch sử tín dụng và việc sử dụng của bạn. Ví dụ: tính phí mua hàng vào thẻ tín dụng, ngay cả khi sau đó bạn trả lại đầy đủ và đúng hạn, có thể gây ra một biến động nhỏ hàng ngày trong điểm tín dụng của bạn. Những thay đổi lớn hơn thường mất nhiều tháng hoặc nhiều năm vì chúng dựa trên các yếu tố dài hạn, chẳng hạn như tính nhất quán của bạn trong việc trả lại cho người cho vay và thời gian của lịch sử tín dụng của bạn.

WalletHub cập nhật điểm tín dụng của bạn hàng ngày. Tín dụng Karma cập nhật hàng tuần. Mint làm nó hàng quý. Có vẻ như bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất với WalletHub, nhưng bạn có cần biết điểm tín dụng của mình mỗi ngày không? Có lẽ là không, nhưng đó là tùy thuộc vào bạn để quyết định.

Ngoài việc hiển thị điểm tín dụng của bạn từ TransUnion, WalletHub cũng lấy báo cáo tín dụng đầy đủ của bạn, giống như cách Credit Karma và Mint thực hiện. Mint không quảng cáo rằng nó cung cấp báo cáo tín dụng của bạn như vậy, nhưng nó cung cấp nó. Và Credit Karma thu hút không chỉ một báo cáo tín dụng, mà là hai (từ TransUnion và Equachus). Nhìn vào báo cáo tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì đây được coi là một cuộc điều tra mềm. Yêu cầu mềm không ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nhưng yêu cầu khó làm. Một cuộc điều tra khó khăn là những gì xảy ra khi bạn thực sự áp dụng cho một tài khoản hoặc dịch vụ tài chính mới.

Theo luật pháp Hoa Kỳ, người lớn được quyền nhận ba báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm. Ba báo cáo tín dụng này có nguồn gốc từ ba cơ quan báo cáo tín dụng là TransUnion, Equachus và Experian, mặc dù bạn phải nhận được chúng thông qua thường niên. Vì có rất nhiều trang web có tên nghe giống nhau tính phí cho các báo cáo này, nên cách tốt nhất để nhận báo cáo miễn phí của bạn là bắt đầu tại địa chỉ web .gov (usa.gov/credit-reports). Đây là tất cả để nói rằng bạn không cần bất kỳ ứng dụng tín dụng nào, như WalletHub hoặc Credit Karma, để nhận báo cáo tín dụng của bạn miễn phí. Nhưng chúng hữu ích ở chỗ chúng cho phép bạn theo dõi các thay đổi hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn suốt cả năm.

WalletHub cũng giám sát các thay đổi đối với báo cáo tín dụng của bạn như một phần của dịch vụ miễn phí. Tôi đã sử dụng WalletHub được hơn một năm, trong thời gian đó tôi đã đăng ký dịch vụ tài chính mới. WalletHub đã gửi cho tôi thông báo qua email mỗi khi có gì đó thay đổi trong báo cáo tín dụng của tôi, chẳng hạn như khi tôi nộp đơn và khi người cho vay đưa ra quyết định.

Một lợi ích khác của WalletHub là Phân tích tín dụng của nó, có nghĩa là giúp bạn hiểu lý do tại sao điểm tín dụng của bạn là như vậy. Phân tích tín dụng là danh sách các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, chẳng hạn như lịch sử thanh toán, tuổi tài khoản và yêu cầu tín dụng cứng, cộng với giải thích về từng yếu tố này và từng loại thư. Credit Karma giải thích tương tự các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, mặc dù thay vì cho điểm thư, nó giải thích liệu mỗi yếu tố có tác động cao, trung bình hay thấp đến điểm số của bạn, điều này không cung cấp cho bạn phản hồi ngay lập tức hoặc rõ ràng về hoàn cảnh riêng.

Ví dụ: Credit Karma cho tôi biết tôi có mức sử dụng tín dụng 6% và việc sử dụng tín dụng có tác động cao. Nhưng tôi phải nhấp để biết thêm thông tin trước khi tôi biết rằng 6 phần trăm được coi là xuất sắc. Với WalletHub, tôi thấy ngay rằng việc sử dụng tín dụng của mình có điểm A. Một ví dụ khác là WalletHub đã cho tôi B tuổi tài khoản, trong khi Credit Karma nói với tôi rằng tôi có tuổi tài khoản trung bình là 8 năm 9 tháng và tuổi tài khoản đó có tác động trung bình.

Nếu bạn có câu hỏi về tình hình tài chính của mình, bạn có thể hỏi họ trên diễn đàn của WalletHub. Bất cứ ai cũng có thể đặt câu hỏi, và họ có thể chung chung hoặc rất cụ thể với tình huống của bạn. Các chuyên gia tài chính trong cộng đồng trực tuyến cung cấp câu trả lời và cộng đồng bỏ phiếu trả lời mà họ cho là tốt nhất.

Báo cáo và điểm tín dụng miễn phí và đáng tin cậy

WalletHub là một công cụ rất tốt để nhận báo cáo tín dụng và điểm số của TransUnion miễn phí, được cập nhật hàng ngày. Nó cung cấp nhiều thông tin giáo dục về tín dụng cá nhân và quảng cáo nhắm mục tiêu là một số thông tin hữu ích và phù hợp nhất tôi từng thấy.

Để thực sự quản lý tài chính cá nhân của bạn, tôi vẫn đề xuất Mint vì nó cung cấp cho bạn cái nhìn rõ ràng về sự khó chịu của những gì xảy ra trong tất cả các tài khoản của bạn mọi lúc. Thêm vào đó, nó có các công cụ để lập ngân sách, thiết lập các mục tiêu tài chính và hơn thế nữa. Mint là ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất hiện có. WalletHub chắc chắn có vị trí của nó, và không có lý do gì bạn không thể sử dụng cả nó và Mint. Nhưng bạn sẽ thấy mình chuyển sang Mint thường xuyên hơn, trong khi việc sử dụng thực tế của WalletHub xuất hiện ít thường xuyên hơn.