Đánh giá và xếp hạng tín dụng nghiệp vụ (cho Android)

Báo cáo tín dụng tiêu dùng và điểm tín dụng là khó hiểu. Tìm hiểu làm thế nào để có được chúng có thể gây nhiễu không kém. Karma tín dụng làm cho nó dễ dàng hơn. Ứng dụng tài chính di động miễn phí này lấy báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trực tiếp từ hai văn phòng báo cáo tín dụng chính, cập nhật chúng thường xuyên mỗi tuần một lần. Ứng dụng Android có giới hạn sử dụng khá hạn chế trong ngữ cảnh di động, mặc dù nó cho phép bạn theo dõi báo cáo tín dụng của mình bất cứ lúc nào. Nó không có các tính năng quản lý tài chính sẽ hữu ích khi đang di chuyển, chẳng hạn như cảnh báo giới hạn ngân sách hoặc dịch vụ thanh toán hóa đơn. Ứng dụng này đáng để sử dụng nếu bạn là loại người đầu tiên trên thiết bị di động. Nếu không, hãy bám vào trang web Credit Karma thay thế.

Đánh giá hiện tại có vẻ đặc biệt tại ứng dụng Android của Credit Karma. Để biết thêm chi tiết về dịch vụ nói chung, hãy xem đánh giá kỹ lưỡng của tôi về Credit Karma.

Giá cả và thông tin cần thiết

Ứng dụng Credit Karma miễn phí để tải về và sử dụng. Không có lúc nào trong quá trình đăng ký, nó thậm chí còn yêu cầu bạn cung cấp thẻ tín dụng. Nhưng để dịch vụ hoạt động, bạn cần cung cấp một số thông tin cá nhân, chẳng hạn như ngày sinh của bạn và bốn chữ số cuối của số an sinh xã hội của bạn. Bạn cũng đã hỏi một vài câu hỏi để xác minh danh tính của mình, chẳng hạn như "số điện thoại nào bạn chưa từng có?" Khi đăng ký, bạn cũng đồng ý để Credit Karma lấy báo cáo tín dụng của bạn từ TransUnion và Equachus.

Credit Karma lấy thông tin bạn cung cấp và thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn và sử dụng thông tin đó để hiển thị cho bạn quảng cáo được nhắm mục tiêu cao. Ví dụ: Credit Karma biết nếu bạn có thẻ tín dụng có số dư. Nó biết mức lãi suất bạn phải trả cho số dư đó, cho dù bạn có bị tính phí trễ hay không, v.v. Do đó, ứng dụng có thể hiển thị cho bạn một quảng cáo về thẻ tín dụng cung cấp một thỏa thuận thực sự tốt cho những người chuyển số dư.

Khi lấy các báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn, Credit Karma đáp ứng một nhu cầu khá thích hợp. Và đó không phải là công ty tài chính cá nhân duy nhất làm như vậy. WalletHub cũng tương tự. Giống như Credit Karma, nó miễn phí sử dụng và tập trung vào báo cáo tín dụng và điểm số. Cũng có những người khác, bao gồm Credit Sesame, NerdWallet và Mint.

An ninh và sự riêng tư

Ở cấp độ ứng dụng, Credit Karma yêu cầu mã PIN gồm bốn chữ số, rất tốt và bạn có thể thay đổi nó thành mã bản vẽ mẫu nếu bạn chọn hoặc ID vân tay cho các thiết bị được hỗ trợ. Theo mặc định, nó ngăn điện thoại của bạn chụp ảnh màn hình, mặc dù bạn có thể tắt tính năng này trong cài đặt.

Đối với các điều khoản dịch vụ và chính sách bảo mật của công ty, tôi khuyên bạn nên đọc chúng, đặc biệt nếu bạn lo ngại về việc cung cấp cho bất kỳ công ty nào thông tin cá nhân của bạn hoặc quyền truy cập vào thông tin tài chính về bạn.

Phần duy nhất trong chính sách của Credit Karma nhảy ra khỏi tôi có liên quan đến việc hủy bỏ hoặc hủy kích hoạt tư cách thành viên của bạn. Bạn có thể hủy và hủy kích hoạt tư cách thành viên của mình, nhưng làm như vậy sẽ không xóa sạch dữ liệu của bạn khỏi hệ thống của Credit Karma. Sau khi hủy kích hoạt, công ty sẽ vô hiệu hóa tài khoản của bạn và ngừng gửi thông tin liên lạc, nhưng nó sẽ giữ dữ liệu của bạn trong hai năm và một thời gian sau đó, sẽ ẩn danh nó.

Ứng dụng Karma Karma có gì?

Ứng dụng Credit Karma không có nhiều thứ để cung cấp như trang web, chỉ tập trung vào các báo cáo tín dụng và điểm số. Ngay cả phiên bản iPhone của ứng dụng cũng có thêm một chút. Tuy nhiên, Credit Karma cho Android cung cấp mức độ chi tiết tốt cho thông tin chứa trong đó. Ví dụ: khi màn hình chính của ứng dụng hiển thị điểm tín dụng, bạn cũng sẽ thấy tên của nguồn (chẳng hạn như TransUnion hoặc Equachus), ngày mà nó được cập nhật lần cuối và tóm tắt ý nghĩa của điểm số (xuất sắc, tốt, v.v.).

Từ màn hình chính, bạn có thể cuộn xuống để xem ưu đãi hoặc vuốt để biết chi tiết tóm tắt về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như tổng số nợ bạn nợ hoặc phần trăm sử dụng thẻ tín dụng so với tổng tín dụng.

Tín dụng Karma cho bạn biết rất nhiều về các yếu tố ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng và điểm số của bạn, vì vậy theo nghĩa đó, nó mang tính giáo dục cao. Nó cung cấp thông tin cá nhân về bạn và lịch sử tín dụng của bạn, cũng như đánh giá tổng thể về các yếu tố khác nhau có ý nghĩa gì. Nó giải thích một câu hỏi khó là gì, ví dụ, đồng thời cho bạn biết nếu bạn có bất kỳ điều gì trong báo cáo tín dụng của mình.

Các ưu đãi rất chắc chắn và theo một số cách, tôi thích chúng hơn các ưu đãi của Mint.com, bởi vì Credit Karma cung cấp nhiều chi tiết rõ ràng hơn. Một ưu đãi thẻ tín dụng cho thấy ba điểm chính được nêu bật trong hộp riêng của họ: phí hàng năm, APR mua hàng giới thiệu và APR mua hàng thường xuyên. Dưới đây là chi tiết bổ sung về các đặc quyền của thẻ. Nếu bạn nhấp qua để biết về ưu đãi, bạn sẽ thấy Credit Karma's Take, với một vài điểm về "Điều thích" và "Hãy chú ý". Thông tin đó có thể giúp bạn phát hiện ra một thẻ không phù hợp. Trong một trường hợp, Credit Karma đã gắn cờ rằng thẻ tín dụng sẽ tính phí mua hàng quốc tế cho tôi. Nhiều như ứng dụng biết về dữ liệu tài chính của tôi, nó không biết rằng phần lớn chi tiêu thẻ tín dụng của tôi xảy ra ở nước ngoài. Tôi rất vui vì tôi đã không áp dụng cho thẻ đó! Ngược lại, lần cuối cùng tôi đăng ký thẻ tín dụng mới thông qua Mint, không có ưu và nhược điểm nào được đề cập và tôi quên đọc kỹ thông tin về các giao dịch nước ngoài. Bây giờ tôi bị mắc kẹt với một thẻ mà tôi không bao giờ sử dụng.

Bạn cũng thấy "tỷ lệ chấp thuận" của mình bên cạnh một số quảng cáo, có nghĩa là Tín dụng Karma cho bạn biết liệu ứng dụng của bạn cho ưu đãi có thành công hay không.

Có một tính năng nữa, nhưng nó bị chôn vùi và khó tìm. Nó được gọi là Tiền chưa được nhận và nó giúp bạn tìm kiếm cơ sở dữ liệu về tiền chưa được nhận ở các tiểu bang khác nhau. Để sử dụng nó, bạn chỉ cần nhập tên đầy đủ của ai đó. Ứng dụng sẽ tìm kiếm một trận đấu trên tên và đưa ra một gợi ý cho tiểu bang nếu tìm thấy tiền không được yêu cầu. Bạn có thể thấy nguồn tiền, lý do tiền đang được nhà nước nắm giữ và liên kết đến trang web nơi bạn có thể cố gắng yêu cầu. Khi bạn theo liên kết đó và rời khỏi ứng dụng của Credit Karma để cố gắng đòi tiền, tất cả các cược sẽ không còn giao diện có thân thiện với thiết bị di động hay không. Nhưng đó là một công cụ tốt để có. Trang web Credit Karma cũng có nó.

Cái gì còn thiếu

Những gì còn thiếu từ ứng dụng di động của Credit Karma là bất kỳ tính năng nào là duy nhất cho trải nghiệm di động. Trang web Credit Karma có công cụ dự đoán tín dụng gọn gàng này cho biết điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng như thế nào nếu một số sự kiện xảy ra. Ví dụ, điều gì sẽ xảy ra nếu tôi đăng ký vay và bị từ chối, hoặc mở một dòng tín dụng mới? Ứng dụng web Credit Karma cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra và dự đoán mức độ ảnh hưởng của nó hoặc giúp điểm tín dụng của bạn. Điều đó sẽ hữu ích trên thiết bị di động, bởi vì bạn có thể sử dụng nó vào lần tới khi bạn bị mắc kẹt trong sân bay trong ba giờ với một anh chàng đang cố gắng đẩy một ứng dụng thẻ tín dụng lên bạn. Bạn sẽ biết việc chấp nhận hoặc từ chối có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào, nếu bạn áp dụng.

Ứng dụng web cũng có một số công cụ thô sơ để theo dõi chi tiêu của bạn, vốn không có trong ứng dụng Android. Một số công cụ này có trong phiên bản Credit Karma của iPhone, nhưng chúng rất khó tìm và dường như là một cổng của nội dung web, thay vì một trải nghiệm được xây dựng cho nền tảng di động cụ thể. Những công cụ này là một bản sao thô sơ của các công cụ theo dõi chi tiêu của Mint, nhưng Credit Karma đang ở giai đoạn quá sớm để được coi là hữu ích.

Tuy nhiên, các công cụ của Mint rất tuyệt vời để sử dụng trên ứng dụng di động. Họ cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc ngay lập tức về số dư của tất cả các tài khoản của bạn, vì vậy bạn biết trước khi mua hàng cho dù bạn sẽ rút tiền từ tài khoản ghi nợ hoặc tối đa hóa thẻ tín dụng. Mint cũng thông báo cho bạn nếu bạn đang ở gần ngân sách hàng tháng của mình trong bất kỳ danh mục chi tiêu nhất định nào, giúp bạn suy nghĩ kỹ trước khi bạn thổi 4 đô la vào cà phê.

Mint cũng có các tính năng thanh toán hóa đơn cảnh báo bạn trước khi hóa đơn quá hạn. Bạn có thể thanh toán trực tiếp từ ứng dụng Mint dành cho thiết bị di động và trong nhiều trường hợp, giao dịch được thực hiện trong vòng 24 giờ. Vì ứng dụng giúp bạn thanh toán hóa đơn ngay lập tức khi bạn được nhắc rằng đến hạn, ứng dụng giúp bạn tránh được các khoản phí trễ và các vấn đề tài chính khác. Credit Karma không có bất cứ thứ gì tương tự, mặc dù nếu bạn sử dụng ứng dụng web để kết nối các tài khoản tài chính của mình, nó sẽ gửi email nhắc nhở hóa đơn, điều này gần như không giống nhau. Tất cả các ứng dụng làm là cho bạn biết báo cáo tín dụng và điểm số của bạn, với một món ăn thịnh soạn của thông tin kiến ​​thức tài chính.

Hữu ích, nhưng không phải hàng ngày

Credit Karma có một ứng dụng tốt sẽ không làm bạn thất vọng và điều đó mang lại giá trị, nhưng thực sự chỉ trong một số trường hợp hạn chế. Nếu bạn cần biết báo cáo tín dụng và điểm số của mình, nó có thể cho bạn biết. Nhưng nó không có tất cả các công cụ hoặc cảnh báo đưa ứng dụng di động tài chính cá nhân từ tốt đến không thể thiếu. Mint cũng vậy, và vì lý do đó, đó là sự lựa chọn của biên tập viên PCMag. Tuy nhiên, Credit Karma là một công cụ tốt cho những gì nó làm. Không có lý do gì bạn không thể sử dụng cả nó và Mint. Nhưng chắc chắn bạn sẽ nhận được nhiều hơn sử dụng hàng ngày từ Mint.