Thẻ tín dụng đã chết; Bây giờ chúng ta làm gì?

Với các vi phạm dữ liệu gần đây tại Target, Neiman Marcus và các thương nhân nổi tiếng khác, sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm đang bắt đầu có vẻ như là một ý tưởng tồi. Các hệ thống thanh toán Giao tiếp trường gần (NFC) như Google Wallet được cho là làm cho thẻ tín dụng trở nên lỗi thời, nhưng các thiết bị iOS không hỗ trợ NFC. Ngay cả trong lĩnh vực Android, Google Wallet chỉ hoạt động với các điện thoại cụ thể. Vậy chúng ta có thể làm gì?

Nhập Nền tảng nhận dạng Usher từ MicroStrargety. Giải pháp toàn phần mềm này hứa hẹn sẽ khắc phục những điểm yếu cố hữu của ủy quyền dựa trên thẻ bằng cách thay đổi quy trình thanh toán mặt trước. Usher được liên kết với điện thoại của người dùng và được xác thực bằng sinh trắc học. Theo các tài liệu báo chí, số thẻ tín dụng của bạn là "phi vật chất hóa" và được thay thế bằng danh tính di động của bạn.

Tất cả đều rất hướng về phía trước, nhưng một hệ thống như thế này có thực sự hoạt động không? Tôi chắc chắn đã có nghi ngờ của mình, vì vậy tôi đã có cơ hội thẩm vấn Steve Bruggers, Phó Giám đốc Dịch vụ Tài chính của MicroStrarget.

Làm thế nào nó sẽ làm việc?

Rubenking : Đây là một câu hỏi rất cơ bản. Làm cách nào để sử dụng Usher để trả tiền, giả sử, một bữa ăn nếu nhà hàng chưa cài đặt hỗ trợ Usher?

Bruggers : Giống như bạn không thể sử dụng thẻ thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM tại một cơ sở không được kết nối với mạng thanh toán hoặc chuyển tiền phù hợp, bạn sẽ không thể sử dụng Usher tại một cơ sở có kết nối với Usher. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng giải pháp thanh toán dựa trên Usher là một giải pháp phần mềm và do đó sẽ không yêu cầu đầu đọc phần cứng mới tại cơ sở bán lẻ, cũng như các giải pháp thẻ thông minh EMV.

Rubenking : Thông thường trong cài đặt nhà hàng đó, tôi sẽ đưa thẻ của mình cho máy chủ (vâng, máy chủ có thể sao chép số của tôi tại thời điểm đó). Tôi chắc chắn sẽ không trao điện thoại thông minh của mình cho bất kỳ ai, vậy dòng chảy là gì? Làm thế nào để tôi trả tiền cho bữa trưa với Usher?

Bruggers : Có một số luồng có thể sử dụng Usher để thanh toán tại nhà hàng. Một luồng sẽ là nhà hàng có một sổ đăng ký có thể in mã QR trên hóa đơn của khách hàng. Khách hàng sẽ thanh toán bằng cách quét mã QR với ứng dụng khách Usher trên điện thoại thông minh. Một luồng khác là máy chủ sẽ có một thiết bị di động, được tích hợp với thanh ghi POS, mà họ sẽ mang đến bàn và khách hàng sẽ quét mã QR trên thiết bị di động bằng điện thoại của mình.

Rubenking : Tại cửa hàng tạp hóa, tôi có thể rút ví, lấy và quẹt thẻ tín dụng trong một chuyển động, và trả lại ví nhanh hơn so với một tay súng phương Tây cũ có thể rút ra. Làm thế nào Usher có thể nhanh và dễ dàng như vậy?

Bruggers : Thanh toán bằng điện thoại của bạn có thể nhanh như vậy, và đôi khi nhanh hơn so với thanh toán bằng nhựa. Thanh toán bằng nhựa thường yêu cầu giao thẻ của bạn cho nhân viên bán hàng, sau đó họ kiểm tra chữ ký, quẹt thẻ và sau đó trao lại cho chủ thẻ. Giữ điện thoại lên để quét có thể là một quá trình nhanh chóng, liền mạch hơn. Thanh toán bằng thiết bị di động là bước tiếp theo tự nhiên trong quá trình tiếp tục huy động mọi thứ chúng tôi làm. Starbucks, ví dụ, hiện đang thực hiện bốn triệu giao dịch mỗi tuần với ứng dụng thanh toán di động của họ.

Nó bắt đầu như thế nào?

Rubenking : Trang web của bạn liệt kê nhiều, rất nhiều trường hợp sử dụng cho Usher, nhưng cuối cùng không có vấn đề nào trong số đó trừ khi bạn có thể nhận được một số lượng lớn người sử dụng nó. Làm thế nào bạn tưởng tượng vượt qua rào cản ban đầu, nơi mà không ai sẽ sử dụng nó bởi vì nó không thực sự hoạt động cho đến khi một số lượng lớn người đã sử dụng nó?

Bruggers : Đường triển khai rõ ràng nhất cho Usher sẽ là thẻ thanh toán kỹ thuật số nhãn riêng được cung cấp trực tiếp bởi người bán, dưới dạng ghi nợ trực tiếp hoặc giải pháp giá trị được lưu trữ. Đây là những gì Starbucks đã làm với ứng dụng di động của mình và họ đã thấy khách hàng chấp nhận quy mô rất lớn và tích cực. Rõ ràng Starbucks tiếp tục chấp nhận tín dụng / ghi nợ và tiền mặt bằng nhựa, như một nhà bán lẻ sử dụng Usher làm thẻ thanh toán nhãn hiệu riêng của họ.

Người tiêu dùng sẽ chấp nhận Usher nếu điều đó mang lại cho họ cảm giác tin tưởng cao hơn, thuận tiện hơn, mang lại trải nghiệm mua sắm tốt hơn và tiết kiệm tiền cho họ (bằng cách cung cấp từ thương gia hoặc giảm giá khi sử dụng Usher để thanh toán.) Đó là những gì kinh nghiệm của Starbucks đã chứng minh .

Các doanh nghiệp sẽ áp dụng Usher nếu việc thanh toán an toàn hơn, giảm chi phí (cả tổn thất do gian lận và chi phí hoạt động) và tăng doanh thu bằng cách cung cấp trải nghiệm mua sắm tốt hơn và an toàn hơn.

Rubenking : Cha tôi đơn giản là không sử dụng điện thoại thông minh. Nếu nhà hàng và cửa hàng chuyển sang Usher, họ sẽ mất việc kinh doanh của mình chứ?

Bruggers : Không, Usher hoạt động cùng với các quy trình thanh toán khác. Giống như có nhiều tùy chọn thanh toán ngay bây giờ (tín dụng, ghi nợ, tiền mặt, séc, v.v.) Usher sẽ là một lựa chọn khác.

Khả năng sinh trắc học

Rubenking : Trên trang web tôi thấy từ "sinh trắc học" lặp đi lặp lại, nhưng tôi vẫn chưa khám phá chính xác loại xác thực sinh trắc học nào được dự định. Tôi giả sử khuôn mặt hoặc giọng nói hoặc cả hai, vì xác thực dấu vân tay chưa bao giờ vượt qua bài kiểm tra "dễ dàng". Những loại xác thực sinh trắc học được lên kế hoạch?

Bruggers : Có khả năng bất kỳ sinh trắc học nào có thể bị bắt bởi thiết bị di động đều có thể được sử dụng để xác thực danh tính với Usher. Usher tích hợp các sản phẩm từ các nhà cung cấp sinh trắc học. Hai sinh trắc học chính MicroStrargety đã làm việc với là nhận dạng giọng nói và khuôn mặt. Khi các phương pháp sinh trắc học được cải thiện và các phương thức mới trở nên khả dụng, tất cả đều trở thành ứng cử viên tiềm năng để tích hợp với Usher.

Nó sẽ bay?

Tôi nghĩ rằng Bruggers đã đóng đinh vào đầu với nhận xét của mình rằng bắt đầu sẽ yêu cầu một hoặc nhiều thương nhân lớn mua vào hệ thống, sử dụng nó làm hệ thống thanh toán kỹ thuật số nhãn hiệu riêng. Đối với khách hàng, nó sẽ chỉ là một ứng dụng nữa, không có vấn đề gì lớn để cài đặt và sử dụng.

Tôi lưu ý rằng đây có thể không hoàn toàn là giải pháp chỉ dành cho phần mềm đã được hứa hẹn. Bruggers đã đề cập đến "một thanh ghi có thể in mã QR trên hóa đơn của khách hàng" và "một thiết bị di động, được tích hợp với thanh ghi POS". Rất có thể một trong hai sẽ yêu cầu đầu tư vào thiết bị mới để sử dụng cho nhà hàng. Thanh toán tại máy tính tiền, như trong một cửa hàng bán lẻ, có thể sẽ là điểm khởi đầu tốt hơn.

Trong mọi trường hợp, đây chắc chắn là thời điểm tốt để thúc đẩy hệ thống thanh toán thay thế hệ thống thẻ tín dụng không an toàn. Tôi thậm chí không mua sắm tại Target (hoặc Neiman Marcus, vì vấn đề đó), nhưng ngân hàng của tôi đã phải phát hành một thẻ mới vào tuần trước. Thiếu mua sắm chỉ với tiền mặt, một giải pháp điện thoại thông minh nghe có vẻ khá tốt.