Báo cáo chỉ số gian lận cho thấy mô hình toàn cầu của các giao dịch gian lận

Khi bạn mua một cây đàn guitar hoặc máy xay sinh tố trực tuyến mới, có vẻ như bạn đang kết nối trực tiếp với nhà cung cấp. Tuy nhiên, đằng sau hậu trường, giao dịch của bạn bị kiểm tra gắt gao bởi các dịch vụ giám sát được thiết kế để ngăn chặn gian lận. 2Checkout cung cấp dịch vụ phát hiện gian lận tại 196 quốc gia trên thế giới. Báo cáo chỉ số gian lận mới nhất của công ty làm cho việc đọc thú vị.

Tỷ lệ gian lận

2Checkout sử dụng nhiều kỹ thuật khác nhau, một số trong số đó là độc quyền, để phân biệt các giao dịch gian lận với các giao dịch hợp lệ. Hệ thống tìm kiếm "hành vi người mua có vấn đề" và cũng phát hiện các mối quan hệ đáng tin cậy đã biết. Một tính năng được quan tâm đặc biệt là "ID thiết bị không gắn thẻ" phù hợp với mọi thiết bị được sử dụng trong các giao dịch với dấu vân tay duy nhất. Một thiết bị có liên quan đến gian lận trước đây được gắn cờ là có khả năng lừa đảo nếu nó xuất hiện trở lại.

Với hơn một triệu giao dịch được theo dõi mỗi quý, các nhà phân tích của 2Checkout có được nhiều dữ liệu để phân tích. Họ bắt đầu bằng cách tính "tỷ lệ gian lận" trung bình tổng thể, chia số vụ lừa đảo cho số lượng tổng giao dịch. Coi tỷ lệ này là 0, họ bình thường hóa tỷ lệ gian lận cho mỗi quốc gia, loại thanh toán hoặc danh mục khác. Một tiêu cực ở đây có nghĩa là tỷ lệ gian lận tồi tệ hơn nếu một danh mục có tỷ lệ gian lận là -100 thì rủi ro sẽ cao gấp đôi. Giá trị tích cực phản ánh rủi ro giảm. Tỷ lệ gian lận là 50 biểu thị một danh mục có rủi ro bằng một nửa so với mức trung bình.

Tốt nhất và tồi tệ nhất

Hãy nhớ rằng, khách hàng của 2Checkout là nhà cung cấp trực tuyến, không phải người tiêu dùng. Biết loại thanh toán, quốc gia, tiền tệ, v.v., rủi ro nhất là thông tin có giá trị cho một nhà cung cấp. Ví dụ: tỷ lệ gian lận cho Câu lạc bộ Khám phá và Thực khách (Câu lạc bộ Diners? Thật sao?) Là -75, trong khi PayPal là 50. MasterCard xuất hiện ở mức 21, tốt hơn nhiều so với Visa -27. (Báo cáo không suy đoán về lý do của những khác biệt này).

Cửa hàng trực tuyến của bạn có nên từ chối tất cả các giao dịch có địa chỉ thanh toán hoặc địa chỉ IP ở Indonesia không? Có lẽ không, nhưng với tỷ lệ gian lận -1.276 cho địa chỉ thanh toán và -1.703 cho địa chỉ IP, các giao dịch của Indonesia có rủi ro lớn hơn nhiều so với các quốc gia khác. Quốc gia có rủi ro cao tiếp theo, Pakistan, ở mức -502 theo địa chỉ thanh toán và -859 theo địa chỉ IP, gần như không rủi ro như Indonesia.

Nếu bạn định thực hiện một giao dịch trực tuyến lừa đảo, bạn cũng có thể biến nó thành một giao dịch lớn, phải không? Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi các nhà phân tích phá vỡ gian lận bằng số tiền thanh toán, danh mục tồi tệ nhất liên quan đến các giao dịch trị giá hơn 400 đô la. Đáng ngạc nhiên, danh mục tồi tệ nhất tiếp theo liên quan đến các khoản thanh toán từ $ 10 đến $ 19. Tôi không chắc phải làm gì với điều đó.

Báo cáo đầy đủ cũng chia nhỏ các giao dịch bằng tiền tệ, theo biên giới so với trong nước và theo loại sản phẩm. Trong khi đồng rúp của Nga kiếm được tỷ lệ gian lận tốt nhất trong phân tích tiền tệ, báo cáo lưu ý rằng tiền tệ là "một yếu tố dự báo yếu về hoạt động gian lận".

Tôi không phải là một thương gia trực tuyến, nhưng tôi thấy báo cáo hấp dẫn ngay cả như vậy. Có rất nhiều thứ đang diễn ra bên dưới bề mặt mỗi khi bạn mua thứ gì đó trực tuyến.