Sắp xếp: phải làm gì khi bạn vượt quá ngân sách trong mint.com

Phần mềm tài chính cá nhân đi một chặng đường dài để giúp chúng ta quản lý tiền tốt hơn. Một trong những ứng dụng tài chính cá nhân phổ biến nhất, Mint, đặc biệt hữu ích để theo dõi mọi giao dịch xảy ra trên tất cả các tài khoản bạn sở hữu, ngoài việc giúp bạn tạo và theo dõi ngân sách trong các danh mục chi tiêu khác nhau. Với Mint, bạn có thể dễ dàng theo dõi số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng cho các cửa hàng tạp hóa, quán cà phê và cải thiện nhà cửa. Nhưng mọi người đều có một số chi tiêu bất thường theo thời gian, và đôi khi chi tiêu bất thường đó thậm chí còn được lên kế hoạch trước. Câu hỏi là, làm thế nào để bạn đối phó với những sai lệch tài chính trong Mint?

Đây là một ví dụ thực tế từ một độc giả viết cho tôi gần đây. Anh ấy nói với tôi: "Cúp điện thoại lớn nhất của tôi với Mint là dường như nghĩ rằng mỗi tháng sẽ hoàn hảo. Bất cứ ai làm ngân sách đều biết điều này không bao giờ như vậy. Ví dụ, tôi có một 'Misc.' ngân sách cho chi tiêu một lần được đặt ở mức 100 đô la mỗi tháng. Chúng tôi mới chuyển đi và tháng này tôi đã phải mua một số mặt hàng trị giá gần 500 đô la. Trong một thế giới hoàn hảo, tôi chỉ có thể đi mà không phải chi bất cứ thứ gì cho 'Misc.' ngân sách trong năm tháng, nhưng theo kinh nghiệm của tôi, có một thứ luôn xuất hiện trước khi tôi có thể tự 'trả nợ'. Làm thế nào để tôi tính toán chi tiêu mà không nói với Mint bỏ qua các giao dịch mua này? "

Sức mạnh tâm lý của Red Bar

Khi bạn vượt quá ngân sách bạn đã đặt trong Mint, thanh ngân sách của bạn chuyển sang màu đỏ. Có một số sức mạnh tâm lý ở đây. Màu đỏ có nghĩa là bạn đang gặp rắc rối. Màu đỏ có nghĩa là bạn đã làm điều gì đó sai. Nhưng không phải lúc nào cũng như vậy.

Có một số cách để thiết lập ngân sách của bạn để phù hợp với hoàn cảnh đặc biệt, vì vậy bạn không thấy thanh màu đỏ độc ác đó để chi tiêu mà bạn đã lên kế hoạch. Nhưng cũng có một lựa chọn để rời khỏi nó và để nó nhìn thẳng vào mặt bạn. Đó là lựa chọn đầu tiên tôi muốn thảo luận.

Cách 1: Chấp nhận màu đỏ

Ở một khía cạnh nào đó, quan điểm của ngân sách là có thể theo dõi và xem khi nào bạn thổi chi tiêu của mình theo thời gian, ngay cả khi nó được lên kế hoạch. Giả sử tôi chi 10.000 đô la cho việc cải tạo phòng tắm. Ngân sách nhà của tôi cho tháng đó đã bị phá hủy, một thanh màu đỏ khổng lồ trên biểu đồ thanh. Nhưng cái gì cơ? Tôi bội chi. Tôi biết về nó. Tôi đã lên kế hoạch cho nó. Nó không giống như tôi mất cảnh giác về nó.

Được rồi, một trang điểm phòng tắm 10.000 đô la là một ví dụ cực đoan. Nhiều khả năng, đối với giao dịch mua có kích thước đó, trước tiên bạn sẽ tạo mục tiêu cho mục tiêu đó để đảm bảo rằng bạn đã có tiền trước.

Một kịch bản thực tế hơn, mà thực sự vừa xảy ra với tôi, là tôi chi 180 đô la cho một tấm thảm. Tôi đã phân loại khoản này là chi tiêu Nhà, vì vậy nó sẽ hiển thị như là ra khỏi ngân sách Nhà của tôi. Tôi đã thổi ngân sách của mình trong tháng, nhưng không quá tệ. Nhưng khi thời gian trôi qua, tôi muốn có thể nhìn lại và thấy rằng tôi đã chi tiêu ngân sách của mình và bao nhiêu. Khi tôi nhìn lại lịch sử chi tiêu hàng tháng của mình, tôi muốn biết mức độ thường xuyên tôi sử dụng ngân sách đó và những gì tôi đang chi tiêu vào đó. Có lẽ ngân sách nhà tôi cần tăng. Việc có thể xem khi nào và bao lâu và bao nhiêu tiền tôi vượt quá ngân sách cho tôi một bức tranh thực tế về những gì tôi đang làm với tiền của mình.

Tùy chọn 2: Ẩn chi tiêu

Một lựa chọn khác là ẩn chi tiêu nhất định từ ngân sách của bạn. Trong Mint, chức năng ẩn nằm trong cài đặt.

Ẩn làm cho nó để ngân sách của bạn bỏ qua chi tiêu từ một tài khoản cụ thể. Giả sử tôi có thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản tiết kiệm chỉ dành cho mua hàng đặc biệt. Nếu tôi ẩn tài khoản thẻ ghi nợ đó khỏi ngân sách và xu hướng của mình, mọi chi tiêu tôi làm với nó sẽ không hiển thị so với ngân sách của tôi.

Tùy chọn 3: Rollover

Tôi đã liên hệ với Mint để được tư vấn thêm về việc thiết lập ngân sách để xử lý chi tiêu thực tế. Kevin Kirn, người đứng đầu sản phẩm tại Mint, đã gửi thư trả lời và đưa ra một giải pháp rất đơn giản: Kích hoạt tùy chọn cuộn qua ngân sách.

Khi bạn đặt ngân sách để tái đầu tư, mọi khoản tiền còn lại trong ngân sách mà bạn không chi tiêu cho tháng này sẽ chuyển sang tháng tiếp theo. Giả sử tôi có ngân sách quán cà phê là 35 đô la. Vào tháng 8, tôi chỉ chi 30 đô la tại các cửa hàng cà phê. Vào tháng 9, ngân sách quán cà phê của tôi sẽ là 40 đô la.

Ngân sách Rollover, đại diện Mint nói với tôi, có thể giúp thúc đẩy ai đó chi tiêu ít hơn vào một số mặt hàng nhất định để dự đoán một giao dịch mua lớn hơn sau này.

Để bật tính năng cuộn qua trong Mint, hãy chuyển đến ngân sách của bạn và nhấp để chỉnh sửa bất kỳ một trong số chúng. Trong hộp chỉnh sửa, bạn sẽ thấy tùy chọn "bắt đầu mỗi tháng với số tiền còn lại của tháng trước". Đánh dấu vào ô đó và bây giờ bạn có ngân sách tái đầu tư.

Tùy chọn 4: Tạo một danh mục mới

Kirn đã xem xét ý tưởng của tôi rằng một số loại chi tiêu theo kế hoạch, như cải tạo phòng tắm 10.000 đô la, có thể tốt hơn như là một mục tiêu. Nhưng anh ấy cũng nghĩ về tấm thảm $ 180 của tôi. Mức mua đó không phù hợp với mục tiêu, mặc dù khái niệm chung có thể giống nhau. Tôi biết rằng tôi sẽ mua một tấm thảm và tôi đã đặt một ngân sách 200 đô la cho nó.

Thay vì sử dụng mục tiêu, Kirn nói với tôi, bạn có thể tạo một danh mục theo danh mục hiện có chỉ cho giao dịch mua lớn này và đặt ngân sách riêng cho mục tiêu đó.

Đây là cách thực hiện: Chuyển đến Ngân sách và chọn Tạo ngân sách. Sau đó, khi được yêu cầu cho thể loại, chọn để xem tất cả. Chọn Trang chủ (hoặc bất cứ danh mục chính nào sẽ là) và bên phải tạo danh mục (con) mới để mua. Trong trường hợp của tôi, tôi có thể tạo một danh mục mới gọi là Thảm phòng khách hoặc Nội thất và lồng nó trong danh mục Nhà. Sau đó, tôi sẽ đặt ngân sách một lần 200 đô la cho nó. Hãy chắc chắn chọn tháng mà ngân sách một lần này có liên quan.

Ở lại khóa học

Có ngân sách trong Mint hoặc các ứng dụng tài chính cá nhân khác giúp bạn bám sát các mục tiêu tài chính của mình bằng cách giúp bạn theo dõi số tiền bạn chi tiêu. Ứng dụng Mint dành cho thiết bị di động đặc biệt tiện dụng khi bạn thực sự ra ngoài và mua sắm, bởi vì bạn có thể xem ngân sách của mình và xem bạn có thể hoặc nên chi bao nhiêu trước khi mua hàng mà không bị khủng hoảng số trước thời hạn. Lý do đó là một phần của những gì làm cho Mint trở thành một trong những ứng dụng tài chính di động tốt nhất.