Đánh giá và đánh giá của Mint.com

Mint là một dịch vụ tài chính cá nhân tuyệt vời đã giành được nhiều giải thưởng Sự lựa chọn của ban biên tập nhờ sự đơn giản, tiện dụng và sự pha trộn thông minh của các công cụ tài chính. Nó cho phép bạn thiết lập kết nối với tất cả các tài khoản tài chính trực tuyến của mình, kiểm tra điểm tín dụng của bạn và có được ước tính tốt về giá trị ròng của bạn. Mint rất dễ truy cập trên điện thoại thông minh hoặc thậm chí Apple Watch của bạn. Thậm chí tốt hơn, Mint là miễn phí, điều này là có thể bởi vì dịch vụ này thường xuyên hiển thị quảng cáo cho thẻ tín dụng và các sản phẩm tài chính khác.

Thiết lập đơn giản

Mint cung cấp một chuyến tham quan tính năng khi bạn lần đầu tạo tài khoản, sau đó khởi chạy ngay để yêu cầu tên người dùng và mật khẩu cho ngân hàng, thẻ tín dụng và các tài khoản tài chính khác của bạn. Trang web này khá vô dụng trừ khi bạn đồng ý thực hiện các kết nối này, vì nó sử dụng dữ liệu này cho mọi thứ nó làm.

Có một vài tác vụ thiết lập khác mà bạn có thể truy cập bằng cách nhấp vào Hồ sơ trên thanh công cụ. Màn hình đó chứa các trường trống cho thông tin liên lạc và nhân khẩu học của bạn. Nhấp vào Cài đặt và bạn thấy các hộp dữ liệu cho tất cả các tài khoản và liên kết đến các tác vụ thiết lập khác. Điều quan trọng nhất là Thông báo. Nhấp vào nó và bạn có thể yêu cầu email và cập nhật tại chỗ để cảnh báo bạn, ví dụ, các hóa đơn sắp tới và thay đổi đối với điểm tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể yêu cầu được thông báo nếu số dư tài khoản giảm xuống dưới một mức nhất định hoặc mức khả dụng tín dụng giảm xuống dưới một số tiền được chỉ định.

Điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào bạn có bao nhiêu thông tin mà bạn để Mint theo dõi. Nếu bạn muốn có một bức tranh toàn diện về tài chính của mình và các khuyến nghị tốt nhất có thể từ dịch vụ, bạn nên liên kết mọi thứ. Điều này bao gồm các tài sản như nhà và xe của bạn; Mint liên kết đến các trang web của bên thứ ba để có được ước tính về giá trị của chúng.

Một trong những khía cạnh tốt nhất của Mint là trong những giây phút thiết lập tài khoản, nó đã thấy thói quen và xu hướng trong chi tiêu của bạn bởi vì nó kéo dữ liệu của một vài tháng từ quá khứ để phân tích. Nói cách khác, bạn có được cái nhìn sâu sắc về sức khỏe tài chính của bạn ngay lập tức. Bạn không nhận được điều đó với các ứng dụng chỉ bắt đầu xem xét chi tiêu và thu nhập của bạn bắt đầu từ ngày bạn đăng ký. Vì Mint có quyền truy cập vào lịch sử của bạn, nó có thể cho bạn biết bạn đã làm gì với số tiền của mình ngay từ đầu.

Việc tự động hóa và sử dụng dữ liệu lịch sử này để giúp bạn bắt đầu hình dung tài chính của mình góp phần vào sự vượt trội của Mint. Các trang web như Mvelopes và YNAB (Bạn cần ngân sách) tập trung vào ngân sách gần như độc quyền, thay vì giá trị ròng và đầu tư, mà Mint cung cấp. Những dịch vụ khác ban đầu phụ thuộc nhiều vào phỏng đoán, thay vì lịch sử giao dịch của bạn.

Thậm chí tốt hơn, Mint là miễn phí, vì vậy bạn có thể lấy mẫu dịch vụ mà không cần giao bất kỳ khoản tiền nào. Quicken Deluxe, Sự lựa chọn của các biên tập viên cho các dịch vụ tài chính cá nhân phải trả tiền, yêu cầu bạn phải trả một khoản phí hàng năm.

Làm việc với tiền của bạn trong Mint

Giao diện của Mint.com là đặc biệt, cả về mặt trực quan và khả năng sử dụng. Nó sạch sẽ, sắc nét, nhiều màu sắc và được thiết kế đơn giản đến nỗi khó bị lạc. Màn hình tổng quan của Mint Mint Bảng điều khiển cũng rất tốt; nó hiển thị một bản tóm tắt một trang về mọi yếu tố của bức tranh tài chính của bạn. Nó cập nhật mỗi ngày một lần hoặc thường xuyên hơn nếu bạn buộc cập nhật và bạn có thể tùy chỉnh nó để chỉ chứa những gì bạn muốn xem.

Cửa sổ bên trái hiển thị tất cả các tài khoản và tài sản của bạn cùng với tổng giá trị của chúng. Trang web kiểm tra những thứ này và trình bày cho bạn tổng tài sản và các khoản nợ của bạn, và, tất nhiên, giá trị ròng hiện tại của bạn. Bạn có toàn quyền kiểm soát những gì đang và không được bao gồm ở đây. Ví dụ: nếu bạn muốn loại trừ bất động sản khỏi giá trị ròng của mình, bạn có thể. Nếu bạn muốn loại trừ một quỹ khẩn cấp hiển thị trong số tiền khả dụng của mình, bạn có thể. Nếu bạn muốn loại trừ tài khoản kiểm tra chung khỏi ngân sách cá nhân của mình, bạn cũng có thể làm điều đó.

Khung bên phải bao gồm danh sách các hóa đơn sắp tới, biểu đồ chi tiêu và điểm tín dụng hiện tại của bạn và biểu đồ ngân sách hiện tại của bạn so với chi tiêu thực tế. Nếu bạn đã thiết lập mục tiêu và được liên kết với tài khoản đầu tư của mình, bạn sẽ thấy tiến trình và trạng thái của mình tại đây. Một loạt các liên kết đồ họa ở phía dưới đưa bạn đến các sản phẩm tài chính mà Mint nghĩ rằng bạn có thể thích. Ngoài việc xem dữ liệu, bạn có thể thực hiện các hành động từ màn hình mở này, chẳng hạn như quản lý ngân sách của bạn và kiểm tra các hóa đơn đáo hạn.

Làm việc với các giao dịch trong Mint

Mặc dù bạn có thể bắt đầu rất nhiều hoạt động từ màn hình mở, nhưng có nhiều hơn nữa đối với Mint. Một thanh công cụ ở trên cùng chia trang web thành các chức năng riêng lẻ: Giao dịch, Điểm tín dụng, Hóa đơn, Ngân sách, Mục tiêu, Xu hướng, Đầu tư và Cách tiết kiệm.

Bạn có thể sẽ dành nhiều thời gian để làm việc trên trang Giao dịch, vì đây là nơi tất cả dữ liệu mà Mint đã mang từ tài khoản tiền mặt và tín dụng của bạn xuất hiện. Trang web hiển thị chúng trong những gì trông giống như một sổ đăng ký séc. Mỗi mục hiển thị ngày, mô tả, danh mục và số tiền. Mint đoán tại danh mục cho từng giao dịch (như Thực phẩm & Ăn uống, Mua sắm, Giải trí và Hóa đơn & Tiện ích) nhưng khá thường xuyên bạn cần thay đổi thủ công. Mint cho phép bạn chỉnh sửa các danh mục phụ, nhưng bản thân chúng không phải là danh mục chính.

Để làm việc thêm với một giao dịch, nhấp vào liên kết Chỉnh sửa chi tiết bên dưới nó. Tại đây, bạn có thể chỉ định các thẻ và thêm vào danh sách các đề xuất được cung cấp (chẳng hạn như Liên quan đến Thuế, Hoàn tiền và Nghỉ phép). Bạn cũng có thể phân chia giao dịch giữa nhiều danh mục, đánh dấu nó là trùng lặp và thêm ghi chú. Mint cho phép bạn thêm các giao dịch của riêng mình theo cách thủ công, nhưng nó không hỗ trợ đối chiếu tài khoản.

Giả sử bạn đã nhập số An sinh xã hội trong khi thiết lập, Mint sẽ tự động lấy điểm tín dụng của bạn và trình bày số này trên cả bảng điều khiển của nó và dưới liên kết Điểm tín dụng trên thanh công cụ. Bạn có thể biết thêm một chút chi tiết về điểm tín dụng của mình và các yếu tố ảnh hưởng đến nó trong Mint, nhưng bạn không nhận được báo cáo tín dụng đầy đủ. Đối với điều đó, bạn có thể đăng ký Tín dụng Karma. Dịch vụ miễn phí này cung cấp điểm số và báo cáo hiện tại của bạn từ hai trong số ba cơ quan. Giống như Mint, nó tự trả tiền bằng cách đề xuất các sản phẩm tài chính có thể thu hút bạn.

Không có thêm công cụ thanh toán hóa đơn

Kể từ lần cuối chúng tôi xem xét Mint, dịch vụ đã ngừng hỗ trợ các công cụ thanh toán hóa đơn của mình. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể lên lịch và theo dõi các hóa đơn theo một trong hai cách. Bạn có thể kết nối với các trang web của người lập hóa đơn bằng cách nhập tên người dùng và mật khẩu của bạn ở đó. Mint rút số tiền thanh toán và ngày đáo hạn, nhưng bạn sẽ phải xử lý giao dịch thực tế bên ngoài Mint. Khi bạn đã hoàn thành việc đó, bạn có thể nhấp vào liên kết Đánh dấu là Trả tiền và xem lịch sử thanh toán của mình với nhà cung cấp. Bạn cũng có thể tự thêm các hóa đơn không được liên kết đến trang web của người lập hóa đơn, như tiền thuê hoặc người dắt chó đi dạo. Dù bằng cách nào, hóa đơn nhắc nhở xuất hiện trên bảng điều khiển.

Ngân sách và mục tiêu

Nhiều người không thích lập ngân sách vì khó dự đoán những gì bạn sẽ chi cho các danh mục mua hàng khác nhau. Mint đơn giản hóa việc này cho bạn bằng cách trình bày dữ liệu hiện có dưới dạng các giao dịch được phân loại mà nó lấy từ các tài khoản trực tuyến của bạn. Trên thực tế, lần đầu tiên bạn chọn Ngân sách trên thanh công cụ (giả sử bạn đã nhập các giao dịch và phân loại chúng), Mint sẽ bắt đầu ngân sách cho bạn. Bạn có thể chỉnh sửa danh mục ngân sách hoặc thêm danh mục của riêng bạn.

Chúng ta thường nghĩ về một ngân sách như một bảng tính khổng lồ. Mint gọi mỗi danh mục là một ngân sách; mỗi cái được thể hiện bằng một đường thẳng đứng màu. Nó cho bạn thấy số tiền ngân sách của bạn so với số tiền bạn thực sự đã chi (hoặc nhận được) bằng cách điền vào dòng theo tỷ lệ và hiển thị các số thực tế (như $ 185 của $ 200). Di con trỏ qua một và bạn có thể tăng hoặc giảm số tiền được dự toán bằng cách nhấp vào mũi tên. Nhấp vào Chỉnh sửa chi tiết và cửa sổ Chỉnh sửa ngân sách của bạn sẽ mở ra. Bạn có thể chỉ định xem bạn muốn ngân sách xảy ra một lần, mỗi tháng hay vài tháng một lần và nhập số tiền. Nếu bạn chọn Hàng tháng, bạn có thể bắt đầu mỗi tháng mới với số tiền còn lại của tháng trước. Biểu đồ đường cho thấy ngân sách của bạn so với mức trung bình quốc gia như thế nào.

Phần Mục tiêu của Mint đi kèm với chín mục tiêu tài chính được xác định trước và tùy chọn để tạo một mục tiêu tùy chỉnh. Bạn có thể lên kế hoạch tiết kiệm cho một kỳ nghỉ, bỏ tiền cho một khoản thanh toán xuống nhà hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng. Máy tính thông minh, nhiều bước giúp bạn thiết lập một kế hoạch sẽ hoạt động để đáp ứng các mục tiêu của bạn và liên kết nó với một tài khoản Mint hiện có hoặc một kế hoạch mới.

Phần Đầu tư là khu vực ít thông tin và tương tác nhất của Mint. Tất cả những gì bạn có thể làm là kết nối với tài khoản môi giới của bạn và theo dõi chúng. Nếu bạn muốn có nhiều công cụ và hỗ trợ chuyên sâu hơn, một trang web như Personal Capital là lựa chọn tốt hơn cho ít nhất là yếu tố tài chính của bạn.

Bạn đang làm gì?

Một trong những phần thưởng của bạn cho việc phân loại một cách tận tâm các giao dịch và đặt mục tiêu đến dưới dạng một trang chứa đầy các biểu đồ và đồ thị cung cấp cái nhìn sâu sắc về tài chính của bạn. Nhấp vào Xu hướng để xem chúng. Chúng bao gồm nhiều quan điểm về chi tiêu, thu nhập, tài sản, nợ và giá trị ròng của bạn. Ví dụ, bạn có thể tùy chỉnh các bộ lọc này với một số bộ lọc và so sánh kết quả với các bộ lọc của năm trước hoặc tháng trước. Nếu bạn muốn phân tích tinh vi hơn, bạn có thể xuất dữ liệu cơ bản sang định dạng CSV.

Quảng cáo và bảo mật

Mint sử dụng quảng cáo nhắm mục tiêu rất quảng cáo nhắm mục tiêu. Vì nó biết chính xác số tiền bạn kiếm được hoặc trả cho tất cả các tài khoản tài chính cũng như mọi khoản phí hàng năm bạn phải trả, nên nó có thể đề xuất các ngân hàng và tài khoản từ mạng quảng cáo có thể cung cấp cho bạn mức giá tốt hơn. Nó cho bạn thấy không chỉ mức giá tốt hơn mà còn có thể tiết kiệm được bao nhiêu trong một, hai và ba năm, trong trường hợp dịch vụ đang cung cấp mức giá đặc biệt hoặc không tính phí trong năm đầu tiên. Khi quảng cáo không liên quan, bạn có thể loại bỏ chúng bằng cách nhấp vào chúng.

Chúng tôi hiểu rằng Mint phải tự trả tiền bằng cách nào đó và một số quảng cáo này có thể hữu ích cho nhiều người dùng. Tuy nhiên, có quá nhiều trong số họ.

Mint sử dụng bảo mật cấp ngân hàng, có nghĩa là nó thậm chí không có quyền truy cập vào nội dung bạn nhập. Từ giao diện Mint, bạn không thể bắt đầu chuyển tiền hoặc xuất chi dưới bất kỳ hình thức nào, điều đó có nghĩa là không ai khác có thể. Ngoài ra, trang web sẽ tự động đăng xuất bạn sau 10 phút nhàn rỗi.

Bạc hà di động

Chúng tôi thường tham khảo số dư ví hoặc sổ séc để xem số tiền khả dụng khi ở ngoài thế giới, nhưng nhiều người có nhiều khả năng rút điện thoại của họ trong những ngày này. Ứng dụng di động của Mint là một trong những công cụ giúp thực hiện điều này. Ngoại trừ một vài khác biệt về mỹ phẩm, ứng dụng Android và ứng dụng iOS giống hệt nhau. Bạn có thể tạo tài khoản, giao dịch và ngân sách; nhận thông báo; và xem Xu hướng và bảng điều khiển. Những phần chính còn thiếu bao gồm Mục tiêu, Hóa đơn và Đầu tư, nhưng bạn không thể làm việc với những mục tiêu đó khi bạn đứng xếp hàng tại một quán cà phê.

Các ứng dụng di động có khóa mật mã tùy chọn. Nếu bạn chuyển sang ứng dụng khác và sau đó quay lại, Mint sẽ yêu cầu nhập lại mật mã. Và ứng dụng sẽ xóa dữ liệu của bạn mỗi khi bạn đăng xuất. Đây là những thực hành bảo mật tốt.

Điều kiện bạc hà

Sự dễ sử dụng của Mint và sự pha trộn thông minh của các công cụ tài chính cá nhân làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người muốn theo dõi và quản lý chi tiêu, ngân sách, mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của họ. Cái nhìn sâu sắc này làm cho nó có thể ảnh hưởng tích cực đến tương lai tài chính của người dùng. Thực tế là nó miễn phí làm cho nó thậm chí còn hấp dẫn hơn. Mint một lần nữa trị vì là Lựa chọn của Biên tập viên PCMag cho các ứng dụng tài chính cá nhân miễn phí.