Mint.com so với tín dụng nghiệp vụ: cuộc tranh chấp tài chính cá nhân

Mint.com và Credit Karma là hai ứng dụng tài chính cá nhân phổ biến có một vài điểm tương đồng, nhưng có một số điểm khác biệt chính. Ở đây, tôi so sánh cả hai, lưu ý từng dịch vụ làm gì, cách thức hoạt động và cách mỗi dịch vụ có thể mang lại lợi ích cho bạn. Mặc dù tôi đối đầu trực tiếp với Credit Karma và Mint, nhưng chúng không phải là ứng dụng loại trừ lẫn nhau và có một trường hợp mạnh mẽ khi sử dụng cả hai. Tuy nhiên, chúng khác nhau về cách thức và thời điểm bạn nên dựa vào chúng.

Tín dụng Karma là gì?

Credit Karma là một dịch vụ tài chính cá nhân cho phép bạn lấy báo cáo tín dụng và ghi điểm từ hai cơ quan báo cáo tín dụng, được cập nhật thường xuyên mỗi tuần một lần. Credit Karma cũng cung cấp một vài tính năng khác, mà tôi sẽ giải thích sau, nhưng báo cáo tín dụng và điểm số là điểm thu hút chính.

Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí ở nơi khác mà không cần phải đăng ký Credit Karma không? Đúng. Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, người tiêu dùng Hoa Kỳ có thể truy cập các báo cáo tín dụng của họ (nhưng không phải điểm số) miễn phí, mỗi năm một lần, từ mỗi ba văn phòng báo cáo tín dụng, thông qua một trang web có tên là FYCreditReport.com. Để chắc chắn rằng bạn đang truy cập đúng trang web, tốt nhất là bắt đầu từ trang web .gov cho các báo cáo tín dụng, liên kết đến trang web thường niên.

Nếu bạn loại bỏ ba yêu cầu miễn phí được đảm bảo bởi pháp luật trong suốt một năm, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình bốn tháng một lần. Tuy nhiên, với Credit Karma, các báo cáo và điểm số cập nhật thường xuyên mỗi tuần một lần. Do đó, Credit Karma có hai lợi ích chính: (1) Nó giúp bạn theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên hơn đối với các lỗi và (2) nó cung cấp cho bạn điểm tín dụng mà bạn không nhận được miễn phí thông qua phương thức khác.

Điểm tín dụng đến từ Equachus và TransUnion, sử dụng hệ thống có tên là VantageScore 3.0. Điểm số đó không giống với điểm FICO, mặc dù họ sử dụng nhiều điểm dữ liệu tương tự và cùng thang đo. Điểm FICO là xếp hạng mà hầu hết những người cho vay sử dụng để đánh giá xem bạn là khách hàng có rủi ro cao hay đặt cược an toàn. Thuật ngữ FICO xuất phát từ tổ chức đã tạo ra nó, Fair Isaac Corporation, vào những năm 1950. Trong nhiều thập kỷ, FICO không có đối thủ cạnh tranh thực sự, vì VantageScore chỉ mới xuất hiện từ năm 2006. Để hiểu sự khác biệt giữa FICO và VantageScore, hãy xem giải thích của nhà văn tài chính cá nhân Bev O'Shea.

Mint.com là gì?

Mint.com (thường chỉ được gọi là Mint) cũng được phân loại là dịch vụ tài chính cá nhân. Điểm thu hút chính của nó là cách nó cung cấp cho bạn khả năng hiển thị vào tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi.

Mint cho bạn thấy cả bức tranh lớn và các chi tiết đẹp. Bạn có được một ảnh chụp nhanh về sức khỏe tài chính của mình trên nhiều tài khoản bạn có tại các tổ chức khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí, khoản vay, v.v. Mint hợp nhất hoạt động và số dư vào một nơi, có nghĩa là bạn có thể dễ dàng thấy giá trị ròng của mình và tổng số nợ.

Bạn nhận được chi tiết tốt, quá. Mint hiển thị mọi giao dịch chi tiết đơn hàng xảy ra trong tài khoản của bạn; trong thực tế, những người say mê sử dụng Mint thường kiểm tra ứng dụng đơn giản để xem xét chi tiêu của họ. Bạn có thể dễ dàng xác minh rằng mỗi giao dịch là một giao dịch mà bạn ủy quyền hoặc đã biết xảy ra, bao gồm các khoản phí trễ hạn, phí chờ xử lý, tín dụng cho tài khoản của bạn, v.v.

Mint cung cấp nhiều hơn nữa, vì nó phấn đấu trở thành một cửa cho tất cả các nhu cầu tài chính cá nhân hàng ngày của bạn. Nó có các công cụ để tạo ngân sách hàng tháng, quản lý hóa đơn, đặt mục tiêu tài chính dài hạn và hơn thế nữa.

Mint cũng cung cấp điểm tín dụng miễn phí và báo cáo tín dụng đầy đủ, mặc dù nó không quảng cáo báo cáo tín dụng như vậy. Thêm vào đó trong một chút.

Giá cả và tính sẵn sàng

Cả Mint và Credit Karma đều miễn phí sử dụng. Các ứng dụng liên quan của họ cũng được cài đặt miễn phí. Khi thiết lập tài khoản, bạn không được yêu cầu số thẻ tín dụng, vì vậy bạn có thể chắc chắn rằng sẽ không bao giờ có bất kỳ khoản phí lén lút nào từ một trong hai công ty.

Cả hai đều có ứng dụng cho iOS và Android, cũng như một ứng dụng web. Một số chức năng chỉ có sẵn trong ứng dụng web và điều đó đúng với cả Mint và Credit Karma.

An ninh và sự riêng tư

Mint và Credit Karma có các điều khoản sử dụng khá minh bạch, cộng với các tuyên bố bảo mật và quyền riêng tư chi tiết. Nếu bạn rất quan tâm đến quyền riêng tư và bảo mật của mình, bạn nên dành thời gian để đọc những tuyên bố này trước khi quyết định có nên sử dụng một trong hai dịch vụ hay không.

Có phải Karma Karma và Mint 100% không bị lừa? Không. Tôi nói vậy bởi vì không có dịch vụ trực tuyến nào có thể sai 100%. Cả hai công ty thực hiện các biện pháp nghiêm túc để giữ an toàn thông tin cá nhân của bạn. Cả Mint và Credit Karma đều không nổi bật với tôi là tốt hơn hoặc kém hơn so với những người khác trong thể loại này.

Mint được sở hữu bởi Intuit, một công ty phần mềm lớn chuyên kinh doanh và dịch vụ tài chính. Intuit có một danh tiếng lâu dài và vững chắc trong lĩnh vực phần mềm tài chính, vì nó là cùng một công ty đứng sau QuickBooks, TurboTax, cũng như phần mềm kế toán và bảng lương. Lịch sử và kinh nghiệm của Credit Karma trong lĩnh vực dịch vụ tài chính không sâu sắc lắm, mặc dù công ty đã có một số hình thức dịch vụ giám sát tín dụng trên thị trường kể từ năm 2008. Đây không phải là một công ty khởi nghiệp hàng đêm.

Giống như hầu hết các trang web, bạn phải luôn bảo vệ tài khoản của mình bằng tên người dùng và mật khẩu mạnh và không bao giờ sử dụng lại mật khẩu đó cho bất kỳ tài khoản nào khác, vì đó là cách dễ nhất để bị hack. Sử dụng trình quản lý mật khẩu, nhiều trong số đó là miễn phí, do đó bạn không phải phát minh ra mật khẩu cứng và tự nhớ chúng.

Có vẻ như thích hợp để đề cập rằng Equachus (được sử dụng bởi cả Credit Karma và Mint) không có tiếng tăm gì vào cuối. Vào tháng 9 năm 2017, công ty đã tuyên bố vi phạm dữ liệu, sau khi điều tra bổ sung, có khả năng ảnh hưởng đến 147 triệu người. Đó là khoảng một nửa dân số trưởng thành của toàn bộ Hoa Kỳ. (Vi phạm chủ yếu khiến cư dân Hoa Kỳ gặp rủi ro, nhưng cũng có một số ít người ở Anh và Canada.) Nếu vi phạm của Equachus khiến bạn muốn tránh sử dụng dịch vụ của công ty, thì thực tế đáng buồn là sẽ phải rất nhiều đọc tận tâm của bản in tốt và có lẽ một cỗ máy thời gian để làm như vậy. Nếu bạn đã từng đăng ký bất kỳ loại thẻ tín dụng, tài khoản tài chính hoặc ứng dụng tài chính cá nhân nào thì có lẽ đã quá muộn.

Yêu cầu thông tin cá nhân

Để đăng ký Mint, bạn cần một địa chỉ email và bạn phải tạo mật khẩu. Ngoài ra, có bao nhiêu thông tin cá nhân bạn cung cấp tùy thuộc vào bạn, vì nhiều tính năng của trang web là tùy chọn. Ví dụ: khi kết nối các tài khoản tài chính của bạn, bạn không có nghĩa vụ phải kết nối tất cả chúng. Nếu bạn không muốn Mint biết rằng bạn có tài khoản đầu tư bí mật, bạn có thể chọn không thêm nó. Tương tự, nếu bạn không muốn nhận điểm tín dụng được cập nhật miễn phí hàng tháng, yêu cầu thêm thông tin cá nhân, bạn không phải chọn tham gia vào tính năng điểm tín dụng.

Karma tín dụng là khá khác nhau. Dịch vụ cốt lõi của nó là cung cấp cho bạn các báo cáo tín dụng của bạn và điểm số, và để có được những thứ bạn phải cung cấp rất nhiều chi tiết, bao gồm ngày sinh, bốn chữ số cuối của số an sinh xã hội, địa chỉ hiện tại của bạn, v.v. Ngoài ra, bạn phải trả lời các câu hỏi để xác minh danh tính của mình, chẳng hạn như "Số nào trong số này chưa bao giờ là số điện thoại của bạn?" Những câu hỏi này là phổ biến cho bất kỳ yêu cầu báo cáo tín dụng. Nếu bạn không cung cấp các chi tiết này, bạn không thể có tài khoản với Credit Karma.

Làm thế nào để Mint và tín dụng Karma kiếm tiền?

Tín dụng Karma và Mint đều kiếm tiền thông qua quảng cáo được nhắm mục tiêu. Khi bạn sử dụng các dịch vụ này, họ có thể thấy tất cả các loại chi tiết về tình hình tài chính của bạn, chẳng hạn như số tiền lãi bạn trả cho các khoản vay và số tiền lãi bạn kiếm được bằng tài khoản tiết kiệm. Vì Mint và Credit Karma biết loại thông tin này, họ có thể hiển thị cho bạn quảng cáo cho các dịch vụ tài chính mới tốt hơn. Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng có lãi suất cao tỷ lệ, có thể bạn sẽ thấy một quảng cáo cho thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn. Khi bạn thực sự đăng ký tài khoản mới thông qua một trong những ưu đãi được nhắm mục tiêu này, Mint hoặc Credit Karma được trả tiền bởi công ty cung cấp sản phẩm.

Khi tôi gửi email với người phát ngôn từ mỗi công ty, họ đã đi sâu vào chi tiết hơn. Người phát ngôn của Mint giải thích rằng Mint "không bán, xuất bản hoặc chia sẻ dữ liệu được ủy thác cho chúng tôi bởi một khách hàng nhận dạng khách hàng hoặc bất kỳ người nào." Tôi giải thích tuyên bố này để nói rằng bất kỳ dữ liệu nào Mint bán hoặc chia sẻ trong khoảng khách hàng của nó được ẩn danh. Người phát ngôn nói thêm, "Mint hiện có quảng cáo trên trang web của mình và cũng duy trì mối quan hệ chia sẻ doanh thu với các đối tác được chọn. "

Người phát ngôn của Credit Karma nói với tôi qua email, "Chúng tôi chưa bao giờ và sẽ không bao giờ bán hoặc chia sẻ dữ liệu của các thành viên, kể cả với các đối tác ngân hàng của chúng tôi." Tôi theo dõi để hỏi liệu điều đó có bao gồm dữ liệu ẩn danh hay không, và người đại diện xác nhận rằng nó có.

Một câu đố tôi vẫn không thể đặt ra là cách Credit Karma quản lý để nhận được báo cáo tín dụng của mọi người và ghi điểm thường xuyên và cho họ miễn phí. Người phát ngôn đã xác nhận: "Về cơ bản, chúng tôi mua chúng từ văn phòng và tặng chúng miễn phí."

Một chuyên gia tín dụng tiêu dùng mà tôi đã nói chuyện, Barry Paperno, đã suy đoán rằng Credit Karma và các công ty khác thích nó (WalletHub, Credit Sesame, v.v.) mua số điểm tín dụng này với số lượng lớn với tỷ lệ thấp và bù đắp chi phí bằng tất cả tiền họ kiếm được từ việc chia sẻ doanh thu từ các mục tiêu và ưu đãi.

Cả người phát ngôn của Mint và Credit Karma đều đưa ra nhiều thông tin cụ thể hơn về lý do tại sao quảng cáo nhắm mục tiêu của công ty họ là duy nhất. Khi ai đó có tài khoản Mint đăng ký để nhận điểm tín dụng thông qua ứng dụng, một hình thức tiếp nhận ngắn sẽ đặt câu hỏi về mục tiêu và kế hoạch tài chính của họ. Nếu người đó đang sử dụng khía cạnh điểm tín dụng của Mint để vay thế chấp hoặc vay mua ô tô, Mint sẽ không hiển thị các ưu đãi thẻ tín dụng trong bối cảnh đó, vì đăng ký thẻ tín dụng không phải là cách tốt nhất để chuẩn bị tín dụng cho bạn đơn xin thế chấp.

Người phát ngôn của Credit Karma đã đưa ra một lý do tại sao các ưu đãi được nhắm mục tiêu của ứng dụng đó là duy nhất. Cô nói rằng Credit Karma sử dụng dữ liệu từ hồ sơ tín dụng và thông tin thuế của 60 triệu thành viên để hiển thị đúng quảng cáo. "Dữ liệu tín dụng là một yếu tố rất lớn để biết bạn có khả năng được chấp thuận cho thẻ tín dụng hoặc khoản vay hay không. Chúng tôi cũng làm việc rất chặt chẽ với các đối tác của mình, vì vậy chúng tôi có những hiểu biết độc đáo về quy trình bảo lãnh phát hành của họ, điều này cũng cho phép chúng tôi cải thiện khuyến nghị để tiết kiệm tiền của mọi người. "

Ưu đãi được nhắm mục tiêu, quan điểm của người dùng

Về việc quảng cáo được nhắm mục tiêu có thực sự hữu ích theo quan điểm của người dùng hay không, tôi đã có trải nghiệm lẫn lộn với cả hai trang web.

Mint, chẳng hạn, đã nói với tôi rằng tôi có thể tăng điểm tín dụng của mình lên một vài tích tắc nếu tôi mở thêm một vài thẻ tín dụng. Tôi cũng vậy. Tôi đã sử dụng một trong những khuyến nghị của Mint vì tôi tin rằng nó biết rất nhiều về thói quen và tình hình tài chính cá nhân của tôi. Và nó có, nhưng có giới hạn. Thẻ tôi nhận được tính phí giao dịch nước ngoài (đó là do tôi không đọc kỹ bản in). Tôi thực hiện nhiều giao dịch mua thẻ tín dụng không có trong USD . Mint nhìn thấy các giao dịch của tôi, nhưng nó không đủ thông minh để loại bỏ các ưu đãi thẻ đã phạt tôi vì mua sắm ở nước ngoài.

Karma Karma lúc đầu gây ấn tượng với tôi với một phần nhỏ bao gồm trên, bật nó liệt kê những ưu và nhược điểm của đề nghị. Đặc biệt, tôi nhận thấy nó đã đánh dấu phí giao dịch nước ngoài như một kẻ lừa đảo. Tuy nhiên, Credit Karma đã rối tung lên khi nó cố gắng chơi với nỗi sợ hãi của tôi bằng cách nói với tôi rằng tôi có thể tiết kiệm khoảng 700 đô la nếu tôi có được một thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn. Tín dụng Karma dường như không nhận ra rằng tôi thanh toán đầy đủ tất cả các thẻ tín dụng của mình và luôn luôn có. Vì vậy, tôi trả $ 0 tiền lãi. Một thẻ mới với tỷ lệ thấp hơn sẽ không làm tôi tốt.

Điểm tín dụng, báo cáo và giám sát

Credit Karma tập trung vào việc cung cấp chi tiết về điểm tín dụng và báo cáo của bạn, trong khi Mint cung cấp ít hơn trong lĩnh vực đó. Credit Karma lấy báo cáo tín dụng và điểm tín dụng đầy đủ của bạn từ hai nguồn, Equachus và TransUnion, thường xuyên mỗi tuần một lần.

Mint nói rằng nó chỉ hiển thị điểm tín dụng của bạn chứ không phải báo cáo tín dụng của bạn (điều đó không hoàn toàn chính xác; tôi sẽ giải thích ngay sau đây) và điểm số chỉ từ một nguồn, Equachus. Mint cập nhật điểm tín dụng của bạn không quá một lần mỗi tháng. Mặc dù Mint không cung cấp kỹ thuật báo cáo tín dụng, nhưng bạn sẽ thấy gần như mọi thứ sẽ có trong báo cáo tín dụng đầy đủ khi bạn đi sâu vào chi tiết về điểm tín dụng của mình. Trong Mint, tôi có thể thấy các yêu cầu tín dụng được thực hiện, nhận xét xúc phạm, sử dụng tín dụng, v.v.

Ở cấp độ tài khoản, Mint một lần nữa hiển thị mọi thứ tôi muốn thấy trong báo cáo tín dụng đầy đủ, chẳng hạn như mức sử dụng tài khoản (dưới dạng phần trăm), trạng thái tài khoản, loại tài khoản, ngày mở, giới hạn, số dư, số dư cao nhất, biểu đồ hiển thị mức độ sử dụng theo thời gian, bảng hiển thị trạng thái cho khoản thanh toán của mỗi tháng trong nhiều năm qua, v.v.

Tôi đã hỏi người phát ngôn của Mint rằng thông tin này khác với báo cáo tín dụng đầy đủ như thế nào và thực tế, cô ấy nói không. Đó thực sự là một vấn đề của thiết kế. Hiện tại, thông tin không giống như một báo cáo tín dụng, vì vậy thay vì gây nhầm lẫn cho mọi người, Mint không thu hút sự chú ý đến nó. "Chúng tôi đang làm việc để trình bày điểm tín dụng và báo cáo thông tin trong một cái nhìn toàn diện", cô nói với tôi qua email.

Như đã đề cập, không ứng dụng nào cho thấy điểm FICO của bạn. Các số họ cung cấp dựa trên hệ thống VantageScore 3.0. Tùy thuộc vào quá khứ tài chính của bạn, điểm FICO và VantageScore của bạn có thể hoàn toàn khác nhau. Bạn có thể trả tiền để có được điểm FICO của bạn (hoặc thực sự, điểm số, số nhiều, vì có nhiều hơn một), nhưng nó rất tốn kém. MyFICO.com tính phí $ 29, 95 mỗi tháng. Bạn nhận được giám sát tín dụng và một loạt các công cụ khác, nhưng của tôi Chúa Trời, có đắt không

Credit Karma cho biết họ cung cấp cả tín dụng và giám sát danh tính, ngoài việc cung cấp điểm tín dụng và báo cáo. Nếu bạn chọn nhận thông tin cập nhật, dịch vụ sẽ gửi email cho bạn khi thông báo thay đổi thành báo cáo TransUnion hoặc Equachus của bạn. Theo kinh nghiệm của tôi, nó hoạt động tốt, nhưng nó chậm. Ví dụ, gần đây tôi đã nhận được thông báo từ một dịch vụ giám sát tín dụng khác có tên MyIDCare khoảng một tuần sau khi tôi nộp đơn thay đổi địa chỉ với Bưu điện Hoa Kỳ. Tuy nhiên, Karma Karma vẫn chưa nhận được bản ghi nhớ đó. Thay đổi địa chỉ trước đó từ vài tháng trước đó đã xuất hiện trên báo cáo tín dụng của tôi, cho tôi hy vọng rằng địa chỉ mới cuối cùng sẽ xuất hiện. Trong mọi trường hợp, thời gian trễ cho bản cập nhật dài hơn với CreditKarma so với những gì tôi đã trải nghiệm với MyIDCare .

Mint không bao gồm giám sát tín dụng. Bạn có thể mua nó như một dịch vụ riêng biệt với giá 16, 99 đô la mỗi tháng.

Việc sử dụng ứng dụng Điểm tín dụng có làm giảm Điểm tín dụng của tôi không?

Bạn có thể đã nghe nói rằng bất cứ khi nào ai đó kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn, nó sẽ làm giảm điểm của bạn. Vì vậy, thật dễ dàng để tin rằng sử dụng Mint hoặc Credit Karma, cả hai đều nhận được điểm tín dụng của bạn thường xuyên, sẽ liên tục hạ thấp điểm số của bạn. Điều đó không chính xác. Hệ thống phức tạp hơn một chút. Khi bạn sử dụng Credit Karma hoặc Mint, các báo cáo tín dụng đó được coi là yêu cầu mềm. Yêu cầu mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hoặc báo cáo của bạn. Khi các cá nhân muốn kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng họ, đó là những câu hỏi mềm. Các ví dụ khác về yêu cầu mềm là khi ngân hàng chấp thuận trước cho bạn (và thường là một nhóm người khác trong nhân khẩu học của bạn) cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Khi bạn thực sự đăng ký tài khoản mới, đó là một cuộc điều tra khó khăn, điều này ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng và điểm số của bạn.

Tôi hỏi Paperno tại sao mọi người đôi khi được chấp thuận trước cho một tài khoản, nhưng sau đó tại thời điểm yêu cầu khó khăn, họ bị từ chối. Ông đã đưa ra một số lý do.

Đối với người mới bắt đầu, điểm tín dụng của bạn có thể dao động hàng ngày, mặc dù thường không quá một vài điểm. Nếu bạn là một "đường biên" vượt qua trong cuộc điều tra mềm, một vài tuần sau khi công ty chạy lại số của bạn, điểm số của bạn có thể dao động theo hướng khác và nhúng sang phía "thất bại". Một lý do khác là cuộc điều tra mềm có thể dựa trên VantageScore, trong khi cuộc điều tra cứng có thể sử dụng FICO. Tuy nhiên, một lý do khác là các tiêu chí khó khăn hơn trong cuộc điều tra khó khăn. Một cuộc điều tra mềm có thể chỉ cho thấy điểm tín dụng của bạn là "vượt qua", trong khi nhìn kỹ hơn suốt trong cuộc điều tra khó khăn có thể tiết lộ rằng bạn đã nộp đơn xin phá sản tám năm trước. Một số điểm tín dụng nhất định chỉ nhìn vào dữ liệu có giá trị trong nhiều năm, trong khi các loại câu hỏi khác có thể kéo theo toàn bộ lịch sử của bạn.

Tất cả mọi thứ tôi vừa giải thích đều có liên quan, bởi vì nó dẫn đến câu hỏi "Bạn có cần kiểm tra điểm tín dụng của mình mỗi tuần không?" đó là tần suất mà Credit Karma quảng cáo. Câu trả lơi con phụ thuộc vao nhiêu thư. Đối với hầu hết mọi người, câu trả lời là không. Paperno xác nhận rằng những thay đổi lớn trong điểm tín dụng của bạn phải mất hàng tháng hoặc hàng năm để đạt được. Nhưng như đã đề cập, biến động nhỏ hơn có thể xảy ra hàng ngày (ví dụ, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến điểm của bạn tăng hoặc giảm một vài điểm trong một khoảng thời gian ngắn). Có thể có trường hợp mọi người cần biết điểm tín dụng của họ thường xuyên hơn thế, nhưng sau đó họ sẽ phải xem xét liệu theo dõi điểm FICO của họ có phải là lựa chọn tốt hơn không.

Quản lý tiền và giữ ngân sách

Mint cung cấp các công cụ để theo dõi tất cả chi tiêu của bạn và để thiết lập ngân sách. Nó gợi ý ngân sách trong các danh mục khác nhau dựa trên lịch sử chi tiêu của bạn. Với Mint, bạn có thể phân loại cẩn thận tất cả các giao dịch. Ví dụ: nếu bạn dùng bữa tối tại nhà hàng của khách sạn, khoản phí có thể sẽ được phân loại tự động là "khách sạn" hoặc thậm chí là "du lịch". Với Mint, bạn có thể đổi nó thành "nhà hàng". Khi bạn phân loại thích hợp tất cả các giao dịch của mình, sẽ rất dễ dàng để xem bạn tiêu tiền ở đâu và như thế nào và sau đó đặt giới hạn cho các loại chi tiêu nhất định để đáp ứng các mục tiêu tài chính.

Tín dụng Karma không có gì gần như tiên tiến. Nó có tính năng theo dõi chi tiêu thô sơ trên trang web của mình và phiên bản của tính năng đó hiển thị trong ứng dụng iPhone, mặc dù nó không được tối ưu hóa cho màn hình điện thoại. Các công cụ này còn thô sơ, và khi viết bài này, chúng không đáng để sử dụng.

Cảnh báo

Bạc hà là tuyệt vời hơn với cảnh báo hơn Tín dụng Karma. Credit Karma có các thông báo qua email cho bạn biết khi báo cáo tín dụng của bạn thay đổi, nhưng nó không có bất kỳ cảnh báo di động nào cho các giao dịch tài chính khác.

Bạc hà nào. Bạn cũng có thể tùy chỉnh cảnh báo. Ví dụ: bạn có thể tạo một cảnh báo để điện thoại thông báo cho bạn mỗi khi có bất kỳ giao dịch nào lớn hơn $ 1.000 xảy ra. Bạc hà có thể nhắc nhở bạn khi hóa đơn do, khi bạn đang ở gần ngân sách của mình trong bất kỳ danh mục nào và hơn thế nữa. Nó cũng thông báo cho bạn khi có điểm tín dụng mới.

Tìm tiền không đòi được

Một dịch vụ gọn gàng mà Credit Karma cung cấp nhưng Mint không phải là một công cụ tìm kiếm tìm kiếm số tiền chưa đòi được nợ bạn ở các tiểu bang khác nhau. Bạn nhập tên của bạn hoặc tên của bất kỳ ai thực sự, cũng như trạng thái bạn muốn tìm kiếm và công cụ tìm kiếm các kết quả khớp có thể.

Khi tôi tìm kiếm tên của mình ở một số tiểu bang nơi tôi sống, tôi đã không tìm thấy bất kỳ khoản tiền nào chưa được nhận, nhưng tôi đã đạt được rất nhiều kết quả cho những người có tên tương tự như tôi. Đối với hầu hết các tiểu bang, bạn có thể thấy tên, thành phố và tiểu bang của người đó, cộng với số tiền họ nợ. Bạn cũng có thể đi sâu vào để xem ai có nghĩa vụ phải trả nó. Tiền có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như tiền hoàn thuế hoặc tín dụng được cấp cho bạn nếu bạn đã từng bị tính phí cho các dịch vụ bạn không sử dụng.

Mint không có bất kỳ công cụ nào giúp bạn tìm và lấy lại tiền nợ bạn.

Thanh toán hóa đơn của bạn

Mint cung cấp thanh toán hóa đơn và Tín dụng Karma thì không. Dịch vụ chọn tham gia của Mint cho phép bạn thiết lập kết nối giữa phương thức thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ của bạn sử dụng, để bạn có thể thanh toán nhiều hóa đơn từ ứng dụng hoặc trang web Mint. Bạn có tùy chọn để thiết lập thanh toán hóa đơn tự động hoặc đăng nhập vào Mint mỗi khi đến hạn thanh toán, để tùy chỉnh và bắt đầu thanh toán. Khi bạn sử dụng Mint Bills, như được gọi, bạn cũng có thể theo dõi và quản lý các hóa đơn ngoại tuyến và dựa trên tiền mặt, chẳng hạn như trả tiền cho người giữ trẻ, người dắt chó, v.v.

Khi hóa đơn của bạn được ghi lại và lưu trong Mint, ứng dụng sẽ bắt đầu gửi cho bạn lời nhắc trước khi mỗi khoản thanh toán đến hạn. Vì bạn có khả năng bắt đầu thanh toán ngay tại chỗ, Mint giúp bạn tránh phí thanh toán trễ. Và bởi vì bạn có thể thấy tất cả số dư tài khoản của mình trong Mint, nên dễ dàng hơn để đảm bảo bạn không rút tiền từ tài khoản khi thực hiện thanh toán.

Mint Bills là một trong những tính năng mới nhất của Mint và đây là phần duy nhất của ứng dụng cho phép bạn thực hiện chuyển tiền. Tùy chọn để sử dụng, vì vậy nếu bạn không thoải mái với việc thanh toán từ ứng dụng của bên thứ ba, bạn chắc chắn có thể bỏ qua. Nhưng đó là một dịch vụ có giá trị làm cho Mint trở thành một ứng dụng tài chính cá nhân hoàn hảo. Credit Karma, tập trung vào báo cáo tín dụng và điểm số, không cung cấp bất cứ điều gì như thế này.

Đặt mục tiêu tài chính

Mint có các công cụ để thiết lập các mục tiêu tài chính. Trong Mint, bạn có thể thiết lập mục tiêu và nhận trợ giúp xác định mục tiêu đó. Ví dụ, bạn có thể nói với Mint rằng mục tiêu của bạn là mua nhà. Mint cung cấp máy tính để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm và những gì bạn có thể đủ khả năng. Bạn cũng có thể đặt thời hạn khi bạn muốn có tiền và Mint gợi ý số tiền hàng tháng để dành riêng. Theo thời gian, nó theo dõi tiến trình của bạn. Mint có các công cụ chuyên dụng tương tự để tiết kiệm cho nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính phổ biến khác.

Credit Karma không có các công cụ cụ thể để thiết lập hoặc quản lý các mục tiêu tài chính.

Quản lý tiền của bạn, kiểm soát tín dụng của bạn

Trên cơ sở hàng ngày, Mint là một ứng dụng tài chính cá nhân hữu ích hơn so với Credit Karma. Mint cung cấp cho bạn khả năng hiển thị cho mọi giao dịch không dùng tiền mặt xảy ra trên tất cả các tài khoản của bạn, cũng như các công cụ để thêm các trao đổi dựa trên tiền mặt theo cách thủ công. Ngân sách cập nhật theo thời gian thực phù hợp với chi tiêu thực tế của bạn, điều đó có nghĩa là Mint cung cấp thông tin có thể điều khiển chi tiêu của bạn. Thật dễ dàng để lướt qua ứng dụng Mint dành cho thiết bị di động để biết thông tin cá nhân về tình hình tài chính của bạn trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào.

Ngoài ra, Mint cho phép bạn nhập các mục tiêu tài chính của mình, cho dù điều đó có nghĩa là thoát khỏi khoản nợ vay của sinh viên hoặc tiết kiệm để thanh toán xuống một tài sản. Thực tế là chúng tồn tại trong ứng dụng hoàn toàn có nghĩa là bạn cuối cùng nhìn vào chúng và nghĩ về chúng thường xuyên, và đó là một kỳ tích quan trọng khi nói đến các mục tiêu tài chính dài hạn.

Tín dụng Karma, trong khi đó, hầu như chỉ tập trung vào báo cáo tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn, điều này ít hữu ích hơn trên cơ sở hàng ngày. Duy trì điểm tín dụng tốt và báo cáo, hoặc sửa lỗi kém, mất thời gian và là một nỗ lực lâu dài. Credit Karma thực hiện tốt công việc giáo dục mọi người về những gì đi vào báo cáo tín dụng và cách các yếu tố đó ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Credit Karma cũng lấy báo cáo tín dụng của bạn và ghi điểm từ hai nguồn, trong khi Mint chỉ sử dụng một. Nó cũng thông báo cho bạn qua email khi có gì đó trong báo cáo tín dụng của bạn thay đổi.

Như tôi đã nói trước đây, Mint và Credit Karma không phải là dịch vụ loại trừ lẫn nhau. Cả hai có thể thêm giá trị cho cuộc sống tài chính của một người. Mint thực hiện công việc tốt hơn trong việc cung cấp hỗ trợ ở cấp độ hàng ngày, trong khi Credit Karma có ích ít thường xuyên hơn. Điều đó không có nghĩa là bạn không nên sử dụng nó. Và không có lý do gì bạn không thể đăng ký cả hai dịch vụ. Nó sẽ không làm tổn thương báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn để làm như vậy. Tuy nhiên, Mint là ứng dụng bạn muốn giữ trên điện thoại để kiểm tra các giao dịch, ngân sách, hóa đơn và quản lý tất cả các chi tiết vụn vặt trong cuộc sống tài chính của bạn.