Điều hướng thanh toán di động doanh nghiệp nhỏ đang trở nên dễ dàng hơn

Thiết lập thanh toán và dịch vụ xử lý thẻ tín dụng có thể là một quá trình phức tạp và tốn thời gian, nhưng điều đó đang thay đổi nhanh chóng. Các doanh nghiệp thường cần một đường dây điện thoại thực, thuê máy thẻ tín dụng và yếu tố xử lý phí và các chi phí khác đối với chi phí kinh doanh. Các doanh nghiệp cũng được sử dụng để hạn chế khả năng kiếm tiền của mình tùy thuộc vào giải pháp thanh toán hoặc thẻ tín dụng nào họ đã làm hoặc không chấp nhận. Nhưng vào ngày thứ hai của Tuần lễ doanh nghiệp nhỏ quốc gia này, hãy đọc để tìm hiểu những giải pháp thanh toán sáng tạo nào hiện có sẵn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn và cách chọn giải pháp tốt nhất cho bạn.

Theo Patricia Hines, Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp tại công ty phân tích công nghệ tài chính Celent, biết giải pháp nào để tuyển dụng thường là thách thức lớn nhất đối với các doanh nghiệp. "Các doanh nghiệp vừa và nhỏ không khao khát trở thành kế toán viên hoặc chuyên gia phải trả tiền, " cô nói. "Họ muốn dành thời gian điều hành doanh nghiệp của họ. Các nhân viên tại chi nhánh ngân hàng địa phương của họ hiểu ngân hàng tiêu dùng nhưng không nhất thiết phải là ngân hàng kinh doanh nhỏ."

Hines cho biết SMB thường bắt đầu dựa vào gói kế toán doanh nghiệp nhỏ để điều hành doanh nghiệp của họ, . Hines cho biết: "Nhiều nhà cung cấp kế toán SMB công nghệ tài chính mới hơn đang thực hiện phương pháp một cửa và giúp SMB không chỉ với kế toán hàng ngày mà còn thanh toán, tính lương, lập hóa đơn và thu nợ". "Fintech thường hợp tác với một ngân hàng ở mặt sau, che giấu sự tích hợp và sự phức tạp kết nối từ các khách hàng SMB của họ."

Các giải pháp thanh toán sáng tạo đã làm cho các ứng dụng tài chính, điện thoại thông minh và thậm chí cả smartwatch, những cách khả thi để thanh toán. Dịch vụ thanh toán di động mang đến sự đơn giản trong việc gọi Uber vào thanh toán. Gửi tiền chỉ trong vài phút cho bạn bè của bạn trên một bảng nhà hàng hoặc nhà cung cấp của bạn 3.000 dặm bây giờ chỉ cần mất một vài lần nhấp chuột vào một ứng dụng điện thoại thông minh.

Sự thay đổi lớn và cơ hội đến với sự lựa chọn của các giải pháp. Hines nói: "Trường hợp trước đây các doanh nghiệp nhỏ chỉ có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng định hướng bán lẻ, giờ đây, nhiều fintech đang đấu tranh để triển khai các dịch vụ sáng tạo, giá rẻ và trực quan cho phân khúc ngân hàng không được giám sát này".

(Tín dụng hình ảnh: Statista )

Công cụ điểm bán hàng dành cho doanh nghiệp sản xuất gạch

Một thương nhân bán lẻ bán hàng hóa và dịch vụ trong cửa hàng trực tiếp hoặc bất kỳ địa điểm cố định nào khác sẽ cần xem xét giải pháp điểm bán hàng (POS). Trong bối cảnh thanh toán ngày nay, rất ít công ty có thể so sánh với bộ giải pháp thanh toán POS của Square. Lựa chọn của Biên tập viên PCMag cho cấu trúc giá linh hoạt nhưng có thể dự đoán được, Square Point of Sale được xây dựng trên một dịch vụ xử lý thẻ tín dụng nổi tiếng mang lại cho SMB nhiều vĩ độ cho nhu cầu thương mại điện tử cũng như thương mại điện tử của họ.

Cách tiếp cận của Square là cho phép thanh toán nhanh chóng, dễ dàng và an toàn với giá cả rõ ràng. Tất cả khách hàng bán lẻ và điện thoại di động đều nhận được Đầu đọc thẻ Square Chip miễn phí có thể được sử dụng để quẹt thẻ. SMB muốn tăng cấp cho các khoản thanh toán không tiếp xúc có thể chọn Trình đọc $ 49 tạo điều kiện cho các giao dịch đó. Ngoài ra còn có các tùy chọn để gắn iPad Apple dưới dạng giải pháp POS vĩnh viễn hoặc Đăng ký hình vuông tất cả trong một tích hợp màn hình, chân đế và các giải pháp hướng tới khách hàng cho các thao tác vuốt / chạm / chạm thẻ. Square đánh dấu vào tất cả các hộp cho hầu hết người dùng. Các giải pháp POS tích hợp khác được thiết kế theo nhu cầu của SMB bao gồm Điểm bán hàng Intuit QuickBooks, Shopify và Vend.

Giải pháp thanh toán trực tuyến cho doanh nghiệp thương mại điện tử

Thương mại điện tử mang đến cơ hội to lớn cho các doanh nghiệp trực tuyến bán hàng hóa và dịch vụ cho thị trường toàn cầu. Nhờ các giải pháp như PayPal, các rào cản như khoảng cách và vị trí được khắc phục. Các doanh nghiệp hiện có thể hoạt động trên quy mô toàn cầu, trong khi người mua không phải nhảy qua các ngân hàng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Người tiêu dùng thích sự linh hoạt và tiện lợi của việc mua hàng trực tuyến, và kết quả là doanh số bán lẻ trực tuyến luôn ở mức cao nhất mọi thời đại. Theo Statista, trong quý IV năm 2018, thương mại điện tử chiếm 11, 2% tổng doanh số bán lẻ tương đương 514 tỷ USD, tỷ lệ cao nhất từ ​​trước đến nay.

Có nhiều tùy chọn thanh toán trực tuyến khác nhau dành riêng cho một số quốc gia và địa điểm nhất định hoặc thậm chí cụ thể cho các trang web thương mại điện tử cụ thể. Ví dụ, hãy xem xét Etsy, một cổng thương mại điện tử phục vụ các mặt hàng thủ công và đồ cổ. Etsy đã tạo ra giải pháp Thanh toán Etsy có thể được xây dựng trong các cửa hàng của khách hàng. Thanh toán Etsy mang đến cho người mua hàng nhiều lựa chọn, bao gồm thẻ Apple Pay, PayPal và thẻ quà tặng Etsy. Người dùng Thanh toán Etsy thấy doanh số cao hơn 49% so với các cửa hàng chỉ sử dụng một tùy chọn thanh toán trực tuyến.

Dịch vụ cổng thanh toán cung cấp cho người mua nhiều cách để thanh toán. Họ cũng tăng cơ hội cho khách hàng để kích hoạt bán hàng trước khi họ thay đổi quyết định. Chọn một cổng thanh toán, tuy nhiên, có những thách thức của nó. SMB cần quyết định lựa chọn thanh toán nào hoạt động tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng tiềm năng của họ. Những điều cần chú ý bao gồm các khoản phí bán lẻ và trực tuyến kèm theo, và khả năng xử lý thanh toán quốc tế hoặc hỗ trợ đa tiền tệ có thể là điều cần xem xét.

"Hầu hết các ngân hàng không cung cấp thanh toán quốc tế cho khách hàng SMB của họ, nhưng có một loạt Fintech mà SMB có thể tận dụng để thanh toán bằng ngoại tệ, " Hines nói. "Ngay cả khi SMB chỉ cần thực hiện thanh toán Ngoại hối (FX) không thường xuyên, vẫn có những nhà cung cấp fintech sẵn sàng đáp ứng nhu cầu đó."

Các doanh nghiệp cũng cần đảm bảo rằng các cổng thanh toán mà họ chọn có thể tuân thủ các quy định tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu công nghiệp thẻ thanh toán (PCI DSS) và sử dụng các phương thức bảo mật khi cần thiết để ngăn chặn gian lận.

Thanh toán di động Hợp nhất thuận tiện với bảo mật

Thanh toán di động hoặc thanh toán không dùng tiền mặt và không tiếp xúc bằng điện thoại thông minh và đồng hồ thông minh, không chỉ thuận tiện cho người mua và người bán, chúng an toàn hơn nhiều so với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Điện thoại thông minh đã tích hợp các giải pháp sinh trắc học như cảm biến nhận dạng vân tay và khuôn mặt khó bị hack hơn Số nhận dạng cá nhân (PIN) hoặc mật khẩu. Sử dụng mã thông báo ẩn danh, là số thẻ tín dụng được mã hóa có thể sử dụng cho một giao dịch, bảo mật các giao dịch với dữ liệu không thể dễ dàng bị bắt hoặc nhân bản và là yếu tố ngăn chặn gian lận.

• Các hệ thống điểm bán hàng (POS) tốt nhất cho năm 2019 Các hệ thống điểm bán hàng (POS) tốt nhất cho năm 2019
• Lấy kế hoạch kinh doanh của bạn: Đó là Tuần lễ doanh nghiệp nhỏ quốc gia Lấy kế hoạch kinh doanh của bạn: Đó là Tuần lễ doanh nghiệp nhỏ quốc gia
• Dịch vụ xử lý thẻ tín dụng tốt nhất năm 2019 Dịch vụ xử lý thẻ tín dụng tốt nhất năm 2019

Nhiều giải pháp thanh toán di động cung cấp các cách linh hoạt để gửi tiền cho mọi người và doanh nghiệp. Các giải pháp thanh toán di động như Venmo, lựa chọn của Biên tập viên PCMag và lựa chọn "Tốt nhất trong năm" cho năm 2018, giúp giao dịch giữa người với người dễ dàng. Venmo, được sở hữu bởi PayPal, mang đến sự dễ sử dụng, khả năng chơi game và cảm giác thú vị cho thanh toán di động. Nó cũng là một nền tảng được chấp nhận rộng rãi và đáng tin cậy. Để tìm hiểu sâu hơn về dịch vụ này, hãy đọc câu chuyện này để tìm hiểu cách sử dụng Venmo.

Đối với người dùng có thể không muốn tiết lộ thẻ tín dụng hoặc cảm thấy an toàn khi sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán qua điện thoại di động hoặc ngang hàng (P2P), có nhiều tùy chọn khác nhau có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia hoặc thậm chí là vùng lân cận nơi họ được sử dụng. Chúng bao gồm Zelle, hoạt động bên trong nhiều ứng dụng ngân hàng và gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nhận. Zelle khởi nghiệp là một cách thông minh và dễ dàng để gửi tiền cho bạn bè và gia đình. Zelle hiện đang tìm cách mở rộng như một giải pháp cho SMB, có thể tạo ra một đối thủ cạnh tranh khả thi khác với Venmo. "Fintech bắt đầu với cách tiếp cận" đầu tiên trên thiết bị di động "trong khi các ngân hàng đấu tranh để điều chỉnh các giải pháp và chính sách kế thừa của họ để phục vụ hiệu quả cho các doanh nghiệp nhỏ, " Hines nói. Đối với SMB và các công ty mới thành lập, việc áp dụng cách tiếp cận đầu tiên trên thiết bị di động tương tự có ý nghĩa đặc biệt vì nó liên quan đến chi phí ban đầu thấp hơn.

SMB và các công ty khởi nghiệp có rất nhiều giải pháp thanh toán để xem xét dựa trên bản chất kinh doanh của họ cũng như phương pháp nào có ý nghĩa nhất với người dùng và khách hàng của họ. "SMB cần phải tự học, " Hines nói. "Họ cần xem xét mô hình kinh doanh của họ cần gì để thành công: thanh toán theo thời gian thực cho nhân viên hợp đồng, thanh toán quốc tế cho nhà cung cấp hoặc thanh toán hóa đơn kinh doanh truyền thống với chi tiết hóa đơn."

Bạn muốn tìm hiểu thêm về các giải pháp thanh toán trực tuyến và di động và SMB nên sử dụng chúng như thế nào? Tham gia nhóm thảo luận trên LinkedIn và truy vấn các chuyên gia trong ngành và các biên tập viên của PCMag.