Xử lý thanh toán trên web: 7 điều cần xem xét

Quá thường xuyên, các thương nhân tham gia vào lĩnh vực thương mại điện tử xem việc xử lý thanh toán trực tuyến như một bước cuối cùng, hoặc thậm chí là một suy nghĩ lại. Đây được coi là một cái gì đó để dành một vài phút làm sau nhiều tháng làm việc trên thiết kế của trang web. Mặc dù thiết kế trang web của bạn chắc chắn rất quan trọng, nhưng sự thật là một trang thanh toán cồng kềnh hoặc cồng kềnh có thể khiến khách hàng xa lánh nhanh hơn bất cứ thứ gì khác. Thậm chí còn có một thuật ngữ cho nó: từ bỏ giỏ hàng.

Việc từ bỏ giỏ hàng là một cân nhắc cực kỳ quan trọng đối với những người chơi thương mại điện tử trưởng thành, chủ yếu là vì nó có thể gây sốc cao nếu bạn đưa ra những bước chuyển ngắn về cách thức hoạt động của công cụ xử lý thanh toán của bạn. Kiểm tra các thống kê tỷ lệ bỏ rơi từ Viện Baymard nếu bạn cần một số bằng chứng cụ thể. Điều quan trọng nhất khi chọn dịch vụ xử lý thanh toán trực tuyến, liệu mối quan hệ thanh toán của bạn sẽ trực tiếp với cổng thanh toán (thương nhân lớn hơn) hay gián tiếp thông qua Tổ chức bán hàng độc lập (ISO) để suy nghĩ kỹ về chiến lược kinh doanh của bạn.

Chỉ sau đó, bạn mới nên đưa ra các quyết định quan trọng sẽ ảnh hưởng đến chiến lược xử lý thanh toán của mình. Cụ thể, các quyết định này bao gồm các loại thanh toán bạn muốn chấp nhận, ở các quốc gia bạn dự định bán, liệu doanh nghiệp của bạn có được hưởng lợi từ tích hợp di động hay không, v.v. Thật không may, cách tiếp cận phổ biến nhất để tìm kiếm đối tác thanh toán, đặc biệt là giữa các thương nhân trực tuyến nhỏ hoặc mới, là tìm mức giá chấp nhận được nhất và sau đó chấp nhận bất kỳ dịch vụ nào mà đối tác cung cấp.

Các dịch vụ mà đối tác xử lý thanh toán tiềm năng cung cấp và thậm chí cả cách thức họ cung cấp chúng có thể có tác động nghiêm trọng đến doanh nghiệp của bạn. Đó là một ý tưởng rất tồi để chấp nhận các dịch vụ như vậy mà không biết chính xác những hiệu ứng đó sẽ là gì. Điều đó nói rằng, đây là bảy cân nhắc bạn sẽ muốn tính đến ngay cả trước khi bắt đầu nhiệm vụ tìm kiếm đối tác thanh toán trực tuyến:

1. Giữ lại PCI QSA trước

Hầu hết các thương nhân hiện nay hiểu rằng một phần của giá chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đang trải qua quá trình tuân thủ PCI. Phần quan trọng của quy trình đó là có Người đánh giá dịch vụ đủ tiêu chuẩn PCI (QSA) đánh giá và điều tra trạng thái bảo mật của họ. Hãy nghĩ về đánh giá PCI của QSA giống như kiểm toán viên IRS thực hiện kiểm toán khai thuế, trừ khi các thương nhân chọn QSA và họ cũng phải trả tiền cho họ. (Nếu điều đó nghe có vẻ như xung đột lợi ích với bạn, thì bạn không đơn độc. Hãy lưu lại cuộc thảo luận đó vào một ngày khác.)

Vì các thương nhân hầu như sẽ luôn cần giữ lại một QSA và chi phí là như nhau bất kể khi nào sự sắp xếp bắt đầu, nó rất có ý nghĩa để bảo đảm QSA trước khi bạn bắt đầu đánh giá bộ xử lý thanh toán. Tại sao? QSA đó có thể giúp bạn chọn bộ xử lý tiềm năng bằng cách đánh giá tình hình bảo mật của họ bên cạnh bạn (và họ có thể đã biết về bất kỳ sự cố bảo mật lớn nào mà bộ xử lý cụ thể có thể liên quan).

Ngoài ra, một yêu cầu PCI (đó là 12.9, có sẵn như một phần của PCI 3.2, có sẵn ở đây) yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ cung cấp khá nhiều thông tin chính thức cho bất kỳ thương gia nào biết rõ về PCI để yêu cầu. Thu thập tài liệu đó cho tất cả các công ty thanh toán tiềm năng của bạn và chia sẻ tất cả với QSA của bạn bởi vì, khi họ có nó, họ sẽ có thể đề xuất nhà cung cấp nào có thể khiến bạn đau đầu về bảo mật. Nói cách khác, chúng có thể rất quan trọng đối với quyết định lựa chọn cái nào.

2. Quyết định nơi bạn muốn Quy trình thanh toán của mình được sống

Đây là một vấn đề bảo mật khác. Bạn có muốn khách hàng điền vào các hình thức thanh toán của họ trên trang web của bạn hoặc trên trang web ISO / gateway của bạn không? Có một số lý do rất tốt để điều đó xảy ra ở bất cứ nơi nào khác ngoài trang web của bạn. Ví dụ, quy trình đánh giá PCI sẽ diễn ra nhanh hơn và dễ dàng hơn nếu máy chủ và nhân viên của bạn không bao giờ có quyền truy cập vào dữ liệu thẻ thanh toán của khách hàng.

Bạn cũng dễ dàng thực hiện vì nó khả dụng thông qua chuyển hướng đơn giản và gần như tức thời từ trang web của bạn đến trang web của đối tác thanh toán. Các công ty nổi tiếng với các khả năng như vậy bao gồm Amazon và PayPal, giống như nhiều đối thủ khác, không chỉ cho phép chuyển hướng mà còn cung cấp quyền truy cập vào trang đích có thể mang logo và màu sắc thiết kế của bạn để quá trình không gây cảm giác khó chịu cho khách hàng; nhiều người thậm chí có thể không nhận thấy nó đã xảy ra.

Cân nhắc duy nhất bạn nên ghi nhớ là, bằng cách di chuyển động cơ của bạn ra khỏi trang web, bạn sẽ tự động trở nên hoàn toàn phụ thuộc vào bảo mật của đối tác thanh toán. Nhưng, cho rằng bạn sẽ phụ thuộc ở một mức độ nào đó cho dù thế nào, đó không phải là một nhược điểm. Chỉ cần nhớ rằng bạn không thể ký trách nhiệm. Nếu ai đó truy cập trang web thương mại của bạn, mua một cái gì đó, và sau đó thông tin thẻ của khách hàng đó sẽ nằm trong tay của một cyog-nogoodnik, bạn vẫn sẽ bị cuốn vào một cái móc hợp pháp.

Thật đơn giản: Chọn con đường ít kháng cự nhất. "Nếu bạn không cần giữ lại dữ liệu thẻ, đừng làm điều đó", Adam Perella, một người quản lý về thực hành tư vấn và kế toán bảo mật và tuân thủ tại Sikich khuyên.

3. Loại thanh toán nào bạn muốn chấp nhận?

Chắc chắn, American Express, Mastercard và Visa là những ứng cử viên rõ ràng cũng như có lẽ là Câu lạc bộ và Khám phá của Diner. Nhưng những gì về Thanh toán Amazon, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo hoặc thậm chí ACH và séc điện tử thì sao? Công nghệ không chỉ giúp việc sử dụng các phương thức thanh toán truyền thống trực tuyến dễ dàng hơn; nó nhân lên các tùy chọn đó trong một clip rất nhanh. Các công ty thanh toán khác nhau có thể sẽ chỉ hỗ trợ một số tùy chọn vừa được đề cập (và thậm chí còn nhiều hơn thế), điều này rất quan trọng nếu bạn lo lắng về việc định vị trang web của mình trong tương lai.

Nhưng, với cùng một mã thông báo (thanh toán giá rẻ có ý định chơi chữ), bạn cần ưu tiên các tùy chọn đó. Là thiếu Bitcoin hỗ trợ một kẻ giết người thỏa thuận? Chấp nhận Khám phá là tốt nhưng dữ liệu bán hàng của bạn cho bạn biết bao nhiêu khách hàng tiềm năng của bạn có thẻ đó nhưng chưa có một trong những người khác? Không có câu trả lời đơn giản cho vấn đề này, và chuyên gia tốt nhất về những gì sẽ làm việc tối ưu cho khách hàng của bạn là bạn. Có rất nhiều sinh viên đại học triển vọng của bạn?

Sau đó, bạn có thể thấy rằng Venmo quan trọng hơn Amex. Có bao nhiêu khách hàng tiềm năng mà bạn mong đợi đến từ Châu Á, Úc hoặc Nam Phi? Nếu câu trả lời là "rất nhiều", thì hãy điều tra xem phương thức thanh toán nào phổ biến nhất ở các quốc gia đó. Bạn không tìm kiếm đối tác thanh toán tốt nhất ngoài kia. Bạn đang tìm kiếm đối tác thanh toán tốt nhất cho mình và tiêu chí đó cần bao gồm các cân nhắc cụ thể cho khách hàng của bạn cho dù bạn đang bán gì.

4. Hình thức thanh toán Đơn giản

Khi bạn đang thảo luận với các nhà cung cấp xử lý thanh toán có thể, hãy yêu cầu kiểm tra hình thức thanh toán trực tuyến của họ. Hỏi xem, nếu có, những thay đổi họ sẵn sàng thực hiện. Bạn muốn hình thức càng ngắn càng tốt. Tại sao yêu cầu thành phố và tiểu bang và sau đó mã zip khi chỉ cần yêu cầu mã zip trước tiên loại bỏ sự cần thiết phải yêu cầu thành phố và tiểu bang? Tại sao hỏi nó là loại thẻ nào và sau đó hỏi số thẻ khi số thẻ sẽ tiết lộ loại thẻ nào?

Các chuyên gia đồng ý: Đây là một nơi bạn muốn tuân theo quy tắc KISS (Keep It Simple St ngu). Dan Burkhart, Giám đốc điều hành của Recurly cho biết: "Để giảm thiểu gian lận, hãy thu thập CVV, địa chỉ đường phố chỉ có một dòng mã và mã bưu chính". "Địa chỉ đường phố và mã bưu chính được sử dụng để xác thực địa chỉ, nhưng thành phố, tiểu bang và quốc gia không được xác thực ngoại trừ AVS nâng cao mà hầu như không ai sử dụng."

5. Không có gì ngạc nhiên: Vận chuyển, Thuế

Một cách lớn khác để mất khách hàng là để cho họ bị bất ngờ khi thanh toán. Trước khi bạn gửi chúng cho đối tác của mình để thanh toán, hãy làm mọi thứ bạn có thể để tính toán chính xác toàn bộ phí vận chuyển và tất cả thuế áp dụng. Chẳng hạn, thuế bán hàng bị ảnh hưởng bởi việc bạn có hoạt động ở trạng thái của khách hàng hay không, một khái niệm được gọi là nexus. Đó là nơi khách hàng và thương gia ở cùng một trạng thái. Điều này có thể trở nên phức tạp. Một trung tâm phân phối duy nhất, ví dụ, có thể gây ra nexus, nhưng đôi khi các máy chủ viễn thông cũng có thể.

Giả sử một thương gia có một nhân viên sống ở Connecticut nhưng làm việc ngay bên cạnh địa điểm Thành phố New York của thương gia. Thương gia này không có hoạt động tại Connecticut. Nếu nhân viên đó được chấp thuận làm việc tại nhà vào một ngày cụ thể, một định nghĩa nghiêm ngặt là Connecticut sẽ phải tính thuế bán hàng cho cư dân Connecticut vào ngày đó. Theo nghĩa đen, nơi thương gia đó phải tính thuế bán hàng có thể thay đổi từ ngày này sang ngày khác. Các tiểu bang khác nhau có các quy tắc khác nhau và giải thích khác nhau. Điều đó có nghĩa là một người mua sắm có thể bị tính thuế bán hàng cho một mặt hàng một ngày và không bị tính thuế bán hàng cho mặt hàng giống hệt vào ngày hôm sau. Quan điểm? Nếu một người mua hàng sẽ không bị tính thuế doanh thu cho giao dịch mua này ngay bây giờ, thì hãy nói với người mua hàng rằng sớm trong quy trình. Nó sẽ làm cho mặt hàng có giá thấp hơn và có thể khóa trong lần bán đó.

Chi phí vận chuyển thường dựa trên trọng lượng và tốc độ nhưng khoảng cách cũng có thể đóng một vai trò. Và, tất nhiên, dịch vụ giao hàng mà thương gia đang sử dụng và các chi tiết cụ thể của thỏa thuận họ có với công ty đó cũng tạo ra sự khác biệt lớn. Điều đó có nghĩa là, ngay cả khi không biết địa chỉ của khách hàng, nhìn chung, thật dễ dàng để chiếu một phạm vi phong nha. Làm như vậy có thể tạo ra sự khác biệt giữa mất và giữ doanh số đó.

6. Tích hợp di động

Trước khi bạn quyết định đối tác, hãy kiểm tra xem biểu mẫu của họ trông như thế nào trên các thiết bị di động mà bạn tin rằng khách hàng của bạn có khả năng sử dụng nhiều nhất. HTML5, chẳng hạn, đưa ra rất nhiều lời hứa, nhưng khi nói đến trải nghiệm di động tối ưu, nó không phải là viên đạn bạc.

"Hãy xem xét cách bạn sẽ tích hợp ứng dụng di động của mình vào trang web trước khi củng cố kiến ​​trúc thương mại điện tử để tránh trùng lặp nỗ lực và đau đầu triển khai do không tương thích phiên bản phần mềm", Tim Sloane, Nhà phân tích thanh toán với Nhóm tư vấn Mercator gợi ý.

7. Chuyên môn dọc

Điều này không nhất thiết phải áp dụng cho tất cả các thương nhân, nhưng, nếu bạn ở một ngành dọc chuyên dụng (chẳng hạn như nhà hàng phục vụ nhanh hoặc trạm xăng) có vấn đề thanh toán cụ thể của riêng họ, thì bạn có thể muốn ưu tiên thanh toán các công ty chuyên về ngành dọc của bạn.

Giả sử một nhà hàng phục vụ nhanh đã quyết định cho phép đặt hàng qua web, với khách hàng có tùy chọn ăn tại cửa hàng (không chậm trễ đặt hàng, chỉ cần đến và thức ăn đã sẵn sàng) hoặc mang về nhà. Tuy nhiên, ở một số bang, thuế bán hàng sẽ được áp dụng khác nhau trong hai tình huống đó. Một gói thanh toán chuyên về các loại nhà hàng này sẽ được đưa vào phần mềm. Nói cách khác, nó sẽ hỏi khách hàng kế hoạch của họ và sẽ thêm thuế bán hàng nếu thích hợp.

Điều này cũng áp dụng cho các thương nhân có nhu cầu địa lý bất thường. Nếu bạn mong đợi rất nhiều khách hàng từ Đông Âu hoặc Trung Đông, thì bạn nên đảm bảo rằng bạn có một đối tác thanh toán quen thuộc với việc xử lý thanh toán ở các khu vực đó, đặc biệt là các vấn đề về thuế và thuế quan. Nếu bạn nghi ngờ, hãy gọi điện thoại với bộ xử lý tiềm năng và hỏi họ những câu hỏi chi tiết hoặc tốt hơn hết là thuê một chuyên gia tư vấn là chuyên gia trong khu vực và nhờ họ làm điều đó. Vâng, đó là thêm tiền, nhưng tìm bộ xử lý phù hợp trong lần thử đầu tiên là một khoản đầu tư sẽ mang lại kết quả lâu dài.