Đánh giá và đánh giá của Ynab

YNAB là viết tắt của Bạn Cần một Ngân sách. Ứng dụng tài chính cá nhân trực tuyến này sử dụng công nghệ hiện đại để giúp bạn tạo ngân sách theo cách cũ. Trong YNAB, mỗi đô la bạn dự kiến ​​kiếm được cần một công việc, vì vậy bạn chỉ định nó sẽ được chi tiêu hoặc tiết kiệm. YNAB kết nối trực tiếp với tài khoản tài chính của bạn để lấy số dư tài khoản và thông tin khác trong thời gian thực. Nó cũng cung cấp rất nhiều tài liệu giáo dục, cả về hướng dẫn và triết học trong tự nhiên. Mặt khác, có thể mất khá nhiều thời gian để học cách sử dụng và chi phí $ 5 mỗi tháng để sử dụng. Mặc dù 5 đô la mỗi tháng không quá đắt, các ứng dụng ngân sách hàng đầu khác, chẳng hạn như Mint Mint của biên tập viên, đều miễn phí. Tuy nhiên, nếu bạn muốn một phương pháp lập ngân sách truyền thống khác với những gì Mint cung cấp, thì YNAB là một lựa chọn tuyệt vời. Trên thực tế, nó là một sự bổ sung tốt cho Mint, cho những người thực sự nghiêm túc trong việc kiểm soát tài chính của họ.

Giá cả

YNAB chi phí $ 5 mỗi tháng hoặc $ 50 mỗi năm để sử dụng và có bản dùng thử miễn phí trong 34 ngày. Tại sao 34 ngày? Sau một tháng, bạn sẽ bắt đầu hiểu ngân sách và chi tiêu của mình. Vì vậy, YNAB cung cấp cho bạn thêm một vài ngày để suy nghĩ về nó. Không cần thẻ tín dụng để dùng thử và sinh viên có thể đăng ký để được miễn lệ phí trong tài khoản của họ trong một năm.

Như tôi đã đề cập trước đó, rất nhiều ứng dụng tài chính cá nhân khác là miễn phí. Mint, ví dụ, là hoàn toàn miễn phí. Công ty kiếm tiền bằng cách hiển thị cho bạn quảng cáo được nhắm mục tiêu cao, chẳng hạn như ưu đãi thẻ tín dụng có lãi suất thấp hơn so với các tài khoản bạn hiện đang sử dụng hoặc tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao hơn so với những gì bạn hiện có. Nếu bạn đăng ký một đề nghị qua Mint, công ty sẽ kiếm được tiền thưởng giới thiệu.

Một số ứng dụng tài chính cá nhân sử dụng mô hình freemium. LearnVest là một ví dụ. Bạn không phải trả tiền để sử dụng các tính năng phân tích ngân sách và chi tiêu của nó, nhưng có một dịch vụ huấn luyện tài chính tùy chọn (trong đó bạn tương tác với một cố vấn con người thực tế) mà bạn có thể thêm vào với phí khởi xướng một lần là $ 299 và phí hàng tháng là $ 19 .

Ngay cả các ứng dụng tập trung vào tài chính cá nhân nhưng không có các công cụ ngân sách như vậy thường miễn phí. Doxo là một trung tâm thanh toán hóa đơn và bao gồm một trung tâm lưu trữ cho các báo cáo tài khoản và các tài liệu gia đình khác. Nó miễn phí sử dụng, mặc dù bạn có thể phải trả phí khoảng 2, 99 đô la cho một số khoản thanh toán. Một dịch vụ có tên WalletHub theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và đánh dấu bạn về bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào cũng không mất gì.

Bảo vệ

Trong YNAB, bạn bắt đầu bằng cách tạo tài khoản trực tuyến. Khi bạn ở trong hệ thống, YNAB có các lời nhắc hướng dẫn bạn cách thiết lập và bắt đầu lập ngân sách. Một phần lớn trong số này là kết nối trực tiếp với tài khoản tài chính của bạn bằng cách nhập tên người dùng và mật khẩu cho nhiều tài khoản kiểm tra, thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm và các tổ chức tài chính khác mà bạn muốn đưa vào. Bạn trải qua một quá trình rất giống nhau để bắt đầu với Mint và LearnVest.

YNAB (giống như các dịch vụ khác mà tôi đã xem xét trong không gian tài chính cá nhân) hứa sẽ giữ thông tin của bạn được mã hóa và bảo mật và cung cấp chính sách bảo mật đầy đủ của nó. Chính sách này rất mạnh, đặc biệt là phần xóa hoàn toàn tài khoản của bạn nếu bạn chọn rời khỏi dịch vụ. Ngoài ra, YNAB không phải là một công ty hàng đêm. Nó đã xuất hiện từ năm 2004. Nhưng thông tin của bạn có thực sự an toàn không?

Một số tổ chức tài chính đảm bảo an ninh tốt hơn bằng cách cung cấp cho bạn mã truy cập mà bạn có thể sử dụng cho loại điều này. Vì vậy, thay vì bạn nhập tên người dùng và mật khẩu, giả sử tài khoản CapitalOne360 (đây chỉ là một tổ chức tài chính cung cấp nó), bạn nhập tên người dùng và mã truy cập. Bất kỳ dịch vụ nào truy cập vào ngân hàng với mã này đều có thể có thông tin chỉ đọc. Tôi cảm thấy tốt hơn nhiều về việc kết nối các tài khoản cung cấp dịch vụ này, nhưng không phải tất cả chúng đều được.

YNAB không cung cấp tùy chọn xác thực đa yếu tố, mặc dù Mint thì có. Nó cũng không có xác minh của bên thứ hai, chẳng hạn như sự chứng thực từ Norton Secured / VeriSign hoặc TRUSTe, mà Mint cũng có. Để biết thêm về xác thực đa yếu tố, hãy xem Xác thực hai yếu tố: Ai có nó và Cách thiết lập.

Về mặt kỹ thuật, bạn có thể sử dụng YNAB mà không cần kết nối với bất kỳ tài khoản tài chính nào cả. Nó hoàn toàn hỗ trợ nhập thủ công. Nhưng đó là một cách tẻ nhạt để sử dụng một phần mềm được thiết kế để giúp việc lập ngân sách dễ dàng hơn. Công ty đã từng bán một phiên bản có thể tải xuống của sản phẩm phù hợp hơn với ngân sách ngoại tuyến.

Tất cả điều này nói, tùy thuộc vào việc bạn có tin tưởng YNAB hay không. Khi thử nghiệm dịch vụ, tôi đã kết nối một số tài khoản thực của mình và tôi không lo lắng quá nhiều về nó.

YNAB đang sử dụng

Hướng dẫn và cửa sổ trợ giúp bật lên giới thiệu cho bạn các khái niệm cơ bản được YNAB sử dụng. Một danh sách kiểm tra bên trái gợi ý một vài cách để bắt đầu. Hoàn thành danh sách kiểm tra là dễ dàng, nhưng khi bạn lặn sâu hơn, mọi thứ bắt đầu trở nên phức tạp.

Như đã đề cập, YNAB bắt đầu với thu nhập của bạn và yêu cầu bạn cung cấp cho mỗi đô la một công việc. Mỗi đô la nên được gán cho một loại chi tiêu hoặc tiết kiệm. Trong vài ngày đầu tiên, bạn đầu tư rất nhiều thời gian để suy nghĩ về những loại bạn sẽ cần, mặc dù một vài chục được cung cấp để giúp bạn bắt đầu. Tuy nhiên, họ yêu cầu tùy biến. Tôi đã phải thêm phí co-op, ví dụ, và thể dục. Bạn có thể thay đổi danh mục sau này khi cần thiết. YNAB cũng cung cấp cho bạn danh mục "Thứ tôi quên ngân sách" mặc định, tiện dụng.

Ý tưởng là để cân bằng ngân sách của bạn, đảm bảo rằng các chi phí cần thiết được đáp ứng và bạn không bội chi trong bất kỳ danh mục nào. YNAB cung cấp rất nhiều trợ giúp, nhưng đọc qua văn bản và xem video cần có thời gian.

Một phần của tiền đề của YNAB là giúp những người sống bằng tiền lương được trả lương hiểu được tiền của họ đi đâu và nhận thức rõ hơn về thu nhập và chi phí. Lý tưởng nhất, ứng dụng và các nhà phát triển của nó muốn mọi người tồn tại trên thu nhập hàng tháng của họ mà không cần phải bỏ thêm tiền, và hy vọng thậm chí cũng bắt đầu tiết kiệm. Nó không giải quyết các vấn đề phức tạp hơn, như làm thế nào để tạo thêm thu nhập hoặc làm thế nào để đầu tư tiền tiết kiệm hiện có hoặc trong tương lai. YNAB dành cho các cá nhân và hộ gia đình khiêm tốn hơn nhiều chỉ cố gắng nắm bắt tiền của họ.

Khi bạn tiêu tiền, bạn nhập nó như một giao dịch. Khi giao dịch bị xóa, bạn nhấp vào biểu tượng 'C' nhỏ bên cạnh mục nhập, chuyển sang màu xanh lục. Mục tiêu là chi tiêu gần với số tiền được dự toán trong mỗi danh mục mà bạn sẽ biết sau khi kết thúc tháng. Nếu ước tính của bạn không được thực hiện, tài liệu giáo dục của YNAB có thể nói với bạn về chính vấn đề đó và dạy bạn cách xử lý. Nhưng tất cả chỉ mất một thời gian để giải mã.

Khi tôi lăn lộn với YNAB, tôi va vào một vài bức tường. Ví dụ, tôi đã chuyển một khối tiền tốt từ tài khoản này sang tài khoản khác. YNAB thấy tiền vào một tài khoản, nhưng không đi ra khỏi tài khoản khác, vì vậy nó đánh dấu nó là thu nhập. Tôi tìm kiếm một loại chuyển nhượng và không tìm thấy. Tôi đã tìm kiếm trực tuyến và tìm thấy một số gợi ý về việc đánh dấu chuyển khoản là một giao dịch định kỳ trước khi nó xảy ra, nhưng đó không phải là một giao dịch định kỳ và nó đã xảy ra. Trong Mint, có một tùy chọn đơn giản để phân loại chuyển động tiền là chuyển khoản và mất khoảng tám giây để thực hiện. Trong YNAB, tôi dành nửa giờ để giải quyết một vấn đề rất đơn giản và trở nên trắng tay.

Tôi cũng gặp khó khăn khi phân loại tiền đã được sử dụng cho thanh toán bằng thẻ tín dụng vì ban đầu thẻ tín dụng của tôi không cho phép YNAB vào cùng ngày tôi thiết lập. (Vài ngày sau, họ kết nối mà không gặp trở ngại nào.) Nhưng cho đến khi bạn đã kết nối tài khoản thẻ tín dụng, bạn không thể đánh dấu giao dịch là khoản thanh toán cho hóa đơn thẻ tín dụng.

Lúc đầu làm việc với tiền mặt cũng làm tôi bối rối, vì bạn phải tạo một tài khoản "Tiền mặt". Bạn cũng phải "tài trợ" cho tài khoản tiền mặt của mình. Tiền của tôi đến từ một khoản rút tiền xảy ra trước khi tôi bắt đầu sử dụng YNAB, vì vậy nó không có trong hệ thống. Tôi đã phải tạo một mục hàng cho biết tôi đã rút tiền mặt vào một ngày trước đó để tài trợ cho tài khoản tiền mặt của mình.

Hầu hết các vấn đề gây phiền nhiễu này đều dễ dàng khi bạn sử dụng YNAB. Khi bạn tìm hiểu các yêu cầu của hệ thống, cuối cùng bạn sẽ có trải nghiệm người dùng mượt mà hơn. Nhưng phải mất thời gian để đến đó.

YNAB so với Bạc hà

YNAB cảm thấy khá khác biệt so với Mint. Mint tự động ghi lại tất cả các giao dịch của bạn và thực hiện công việc tuyệt vời để đoán các danh mục chi tiêu để bạn không phải làm. Nhưng ngân sách của Mint thì hoàn toàn khác. Thay vì suy nghĩ về việc bạn phải chi bao nhiêu tiền, Mint cho bạn thấy bạn đã chi bao nhiêu tiền trong lịch sử trong bất kỳ danh mục nào. Sau đó, nó gợi ý giới hạn ngân sách dựa trên số tiền đó. Bạn theo dõi số tiền bạn chi tiêu hàng ngày và Mint sẽ đưa ra thông báo đẩy nếu bạn leo lên trần nhà. Nhưng nó không yêu cầu bạn quyết định trước tiền để tài trợ cho những chi phí đó đến từ đâu. Nó không yêu cầu hay giúp bạn lập kế hoạch trước.

Theo một số cách, đó là một sự khác biệt về triết học, nhưng kết quả là:

1. bạn tạo một ngân sách hoàn chỉnh dựa trên số tiền bạn mong muốn kiếm được và số tiền bạn nghĩ bạn sẽ cần, trong YNAB, hoặc
2. bạn đặt giới hạn chi tiêu cho bản thân dựa trên lịch sử chi tiêu trong quá khứ của mình, bất kể phần tiền còn lại của bạn đi đâu, trong Mint.

YNAB có các ứng dụng di động cho Android và iOS. Họ làm việc tốt và nhân rộng kinh nghiệm trực tuyến. Tuy nhiên, họ không cung cấp một số phản hồi bạn nhận được từ các ứng dụng di động của Mint. Mint giúp bạn dễ dàng kiểm tra trạng thái ngân sách của mình bất cứ lúc nào và nhận thông báo trên thiết bị di động khi bạn sắp đạt giới hạn.

Bạn có cần một ngân sách?

YNAB là một chương trình âm thanh với mức giá hợp lý, mặc dù nhìn thấy nhiều ứng dụng tài chính cá nhân khác không tính phí gì cả hoặc cung cấp mức miễn phí, 5 đô la mỗi tháng có vẻ như là một chi phí không cần thiết. Nhiều người có rất nhiều để kiếm được từ việc sử dụng YNAB, tuy nhiên, đặc biệt là những người cần lời khuyên cơ bản nhất về cách lập kế hoạch chi tiêu không nhiều hơn số tiền họ kiếm được. Nhưng một số kế hoạch đó xảy ra trong bóng tối … trừ khi bạn sử dụng YNAB kết hợp với Mint để xem chi phí thực tế của bạn mỗi tháng và trung bình theo thời gian. Hai dịch vụ không loại trừ lẫn nhau. Mint vẫn là sự lựa chọn của ban biên tập PCMag cho tài chính cá nhân, nhưng YNAB là một công cụ hữu ích để tìm hiểu các quy tắc cơ bản về ngân sách và giúp bạn lên kế hoạch trước.