Đánh giá và đánh giá của Zelle

Bạn có thể chưa nghe nói về dịch vụ thanh toán di động và ứng dụng Zelle, nhưng tập đoàn ngân hàng đằng sau tuyên bố đã chuyển hơn 75 tỷ đô la vào năm ngoái trong 247 triệu thanh toán. Zelle khác với hầu hết các dịch vụ thanh toán di động ở chỗ bạn hầu như sử dụng nó không phải từ ứng dụng của chính nó (mặc dù được cung cấp), nhưng từ ứng dụng ngân hàng cụ thể của bạn. Do đó, Zelle gắn chặt với tài khoản ngân hàng thực tế của bạn hơn một số đối thủ cạnh tranh. Thanh toán đi ngay vào tài khoản ngân hàng của người nhận, thay vì vào khu vực nắm giữ như họ làm, ví dụ như Venmo và Square Cash. Bạn có thể sử dụng dịch vụ để thanh toán cá nhân cho tài khoản ngân hàng Mỹ của cá nhân, nhưng không phải cho mua hàng tại cửa hàng. Mặc dù giao diện của nó không có gì để viết về nhà, nhưng nếu bạn không muốn gây rối với một ứng dụng riêng biệt, Zelle rất phù hợp, giúp chuyển tiền dễ dàng, miễn phí và nhanh chóng, với rắc rối thiết lập tối thiểu.

Cách thức dậy và chạy với Zelle

Có hai cách để đi với Zelle. Bạn có thể sử dụng nó trong ứng dụng di động của ngân hàng của mình hoặc bằng cách tải xuống ứng dụng từ cửa hàng ứng dụng trên điện thoại thông minh của bạn. Tôi đã sử dụng phương pháp cũ cho hầu hết các thử nghiệm của mình, nhưng tôi cũng đã kiểm tra ứng dụng có sẵn cho Android 5.0 trở lên và cho iOS 9.0 trở lên. Nó hoạt động với hơn 50 ngân hàng lớn của Mỹ, bao gồm hầu hết các tên tuổi lớn, bao gồm Bank of America, Chase, Citibank, PNC và Wells Fargo. Bạn có thể tìm hiểu xem ngân hàng của bạn có nằm trong số những ngân hàng được hỗ trợ trên trang Bắt đầu Zelle không. Sau khi nhấp vào trang của ngân hàng của bạn ở đó, bạn có thể xem ứng dụng của ngân hàng có hỗ trợ Zelle hay bạn cần cài đặt ứng dụng Zelle riêng biệt.

Tôi đã thử nghiệm Zelle trong ứng dụng từ ngân hàng của tôi, Ally, một ngân hàng trực tuyến từ GM Capital. Tất cả những gì tôi phải làm là chấp nhận nhận tin nhắn văn bản SMS trên điện thoại tôi sử dụng cho ứng dụng, chọn tài khoản chính (tôi chọn Kiểm tra sở thích) và xác nhận số điện thoại di động và địa chỉ email của tôi. Sau khi xác nhận bằng tin nhắn văn bản, tôi đã sẵn sàng bắt đầu gửi tiền với Zelle.

Đối với ứng dụng Zelle độc ​​lập, bạn phải cho phép thông báo và truy cập vị trí, sau đó chọn logo ngân hàng của bạn từ danh sách. Vì ứng dụng của ngân hàng của tôi có hỗ trợ Zelle, ứng dụng Zelle chỉ đơn giản chuyển tiếp tôi đến ứng dụng ngân hàng.

Trả tiền cho mọi người với Zelle

Zelle chỉ có ở Hoa Kỳ, vì vậy nếu người nhận của bạn sống ở nước ngoài, hãy tìm đến một giải pháp thay thế, chẳng hạn như PayPal, Xoom hoặc Remitly. Người nhận tiền của bạn không cần cài đặt ứng dụng Zelle trên điện thoại thông minh của họ trước khi bạn gửi cho họ (mặc dù họ cần đăng ký vào Zelle trực tuyến hoặc trong ứng dụng ngân hàng của họ để nhận tiền). Để gửi tiền, tất cả những gì bạn cần là số điện thoại di động hoặc địa chỉ email của bạn bè.

Giao diện Zelle rất đơn giản: Đây chỉ là một màn hình trắng với các lựa chọn Gửi và Yêu cầu. Lựa chọn phân chia màu xám ở phía dưới là một trình giữ chỗ cho khả năng phân chia thanh toán giữa các bên trong tương lai. (Tuy nhiên, tùy chọn Split đã hoạt động trên trang web ngân hàng của tôi.) Nhấn vào Gửi sẽ mở ra một trang Danh bạ trống. Bạn có thể thêm một liên hệ mới bằng cách nhập tên, số điện thoại, địa chỉ email hoặc số định tuyến ngân hàng 9 chữ số. Thêm từ các liên hệ hiện có là đơn giản hơn rất nhiều.

Bạn không thể gửi số tiền nhỏ hơn $ 1 thông qua dịch vụ. Bạn có thể đặt ngày trong tương lai nếu bạn muốn thanh toán được thực hiện sau. Nếu người nhận thanh toán của bạn cũng đã đăng ký Zelle, giao dịch sẽ diễn ra trong vài phút; nếu không, phải mất một đến ba ngày làm việc. Trên trang xác nhận cuối cùng, có một khoảng trống để ghi chú về khoản thanh toán. Không giống như Venmo, Zelle không yêu cầu.

Zelle không thu bất kỳ khoản phí nào khi chuyển tiền, đây là một lợi thế rất lớn so với chuyển khoản ngân hàng truyền thống, có thể dễ dàng tiêu tốn 25 đô la. Mặc dù Câu hỏi thường gặp của Zelle cho biết có thể có các khoản phí từ ngân hàng của bạn, nhưng tôi khẳng định rằng nó không tính phí. Nếu bạn muốn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của mình từ Venmo ngay lập tức, thì đó là 25 xu cho mỗi giao dịch và Square Cash tính phí 1% cho tiền gửi tức thì. Đó là khá dốc, đặc biệt là nếu bạn chuyển một số tiền lớn.

Số tiền bạn có thể gửi được xác định bởi ngân hàng của bạn và số tiền này sẽ tăng lên khi bạn sử dụng dịch vụ thành công, như với các dịch vụ thanh toán khác. Ngân hàng của tôi cho phép tôi gửi tới 5.000 đô la mỗi ngày và 10.000 đô la mỗi tháng với số tiền ban đầu cao hơn tôi từ tất cả các ứng dụng thanh toán phổ biến khác. Để so sánh, Venmo chỉ cho phép bạn gửi $ 300 mỗi tuần để bắt đầu và với hành vi tốt tăng lên $ 3000. Square Cash chỉ cho phép bạn gửi $ 250 hàng tuần để bắt đầu. Google Wallet (sắp được Google Pay thanh toán lại) cho phép bạn gửi tới 9, 999 đô la mỗi giao dịch, với giới hạn 10.000 đô la mỗi tuần. Thanh toán Facebook cho phép bạn gửi cùng số tiền nhưng chỉ khi bạn đã nhập thông tin Thẻ ghi nợ.

Sau khi tôi gửi xác nhận giao dịch, người nhận của tôi nhận được một tin nhắn văn bản SMS thông báo cho anh ta về nó. Zelle khác với các ứng dụng thanh toán khác ở chỗ anh không bao giờ phải mở ứng dụng thanh toán để chấp nhận tiền. Hơn nữa, người nhận thậm chí không cần phải có ứng dụng. Nếu họ đã kích hoạt Zelle trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng, tiền sẽ chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ, nhờ vào mối quan hệ với các ngân hàng. Nếu không, sẽ có thời gian chờ 1 đến 3 ngày sau khi họ đăng ký vào Zelle, vì mục đích bảo mật.

Một lợi ích khác mà tôi không thấy trong hầu hết các ứng dụng thanh toán là có tùy chọn dừng thanh toán, trong trường hợp bạn không muốn gửi số tiền đó sau tất cả.

Với Venmo, Apple Pay, Square Cash và những người khác, bạn cũng phải chuyển tiền rõ ràng từ tài khoản của ứng dụng / dịch vụ sang tài khoản ngân hàng của bạn để thực sự sở hữu nó. Với Zelle, tiền sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của người nhận. Như đã lưu ý ở trên, chuyển khoản ngay lập tức với Venmo và Square Cash phải chịu phí liên quan.

Nếu bạn muốn chuyển tiền từ trình duyệt web thay vì từ ứng dụng di động, bạn chỉ có thể sử dụng Zelle thông qua trang web ngân hàng của mình. Những người khác, như Google Wallet, PayPal và Square Pay cho phép bạn thực hiện và yêu cầu thanh toán từ web một cách dễ dàng, trong khi Apple Pay chỉ cho phép bạn thanh toán cho mọi người thông qua ứng dụng iPhone.

Zelle bảo mật các giao dịch bằng xác thực và giám sát để gian lận, nhưng nó không yêu cầu xác thực hai yếu tố như cách Apple Pay thực hiện đối với thanh toán cá nhân. Vì bạn thường sẽ sử dụng Zelle trong ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng, điều đó cho bạn biết rằng nó đủ an toàn để các ngân hàng sử dụng. Một liên hệ của Zelle đã thông báo cho tôi rằng Zelle thực hiện "các bước phòng ngừa trong quá trình đăng ký để giảm thiểu rủi ro gian lận cho người tiêu dùng và để hạn chế tổn thất cho các ngân hàng tham gia của chúng tôi", nhưng không tiết lộ chi tiết cụ thể, muốn giữ những người gần gũi với áo vest. Có lý.

Những gì bạn không nhận được

Như đã đề cập, Zelle không cho phép bạn thanh toán tại các cửa hàng theo cách bạn có thể với LevelUp. Bạn cũng không thể thanh toán trên các cửa hàng web hoặc quốc tế như bạn có thể với PayPal. Điều đó có nghĩa là không có tích hợp thẻ khách hàng thân thiết như bạn có trong Android Pay, Apple Pay và LevelUp. Nó cũng không có một mạng xã hội thanh toán của bạn, như Venmo làm. Bạn có thể cân nhắc rằng cộng hoặc trừ, tùy thuộc vào việc bạn thích bạn bè của mình biết bạn đang trả tiền cho ai. Hơn nữa, không giống như hầu hết các ứng dụng thanh toán, Zelle không cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng với Zelle hoặc thẻ tiền mặt quà tặng làm nguồn thanh toán. Square Cash gần đây đã thêm hỗ trợ Bitcoin mà bạn không nhận được trong Zelle, mặc dù ứng dụng Coinbase đã hỗ trợ Bitcoin và các loại tiền điện tử khác trong nhiều năm.

Một cách dễ dàng để thanh toán

Zelle là một trong những dịch vụ thanh toán di động dễ dàng nhất để thiết lập và, như với Thanh toán trên Facebook Messenger, bạn thậm chí có thể không cần cài đặt một ứng dụng riêng cho nó nếu ứng dụng ngân hàng của bạn hỗ trợ. Hầu hết các ngân hàng lớn của Mỹ làm. Giao diện sẽ không giành được bất kỳ giải thưởng thiết kế nào, nhưng nó rõ ràng và hoạt động. Và không có người trung gian, tiền sẽ đi thẳng vào tài khoản ngân hàng của người liên hệ của bạn, thay vì ở trong một vị trí nắm giữ như đối với hầu hết các dịch vụ như Apple Pay và Venmo. Mặc dù nhà sản xuất của nó tuyên bố rằng việc áp dụng Zelle đang tăng lên, Sự lựa chọn của ban biên tập, Venmo vẫn là ứng dụng thanh toán di động nổi tiếng và đầy đủ tính năng nhất hiện nay.